新政策实施后 车险保费如何选

　　【摘要】现在随着生活水平的提高，工资也越来越高。在满足基本的生活以后 ，大部分人都有钱买车，但是车险保费又是一笔每年都要花的开销。但是随着保险公司越来越多，不同的公司，车险保费价格也不一样。

　　举个例子
　　哈市市民任一辰家中有一辆宝马[微博]1系，一辆马自达轿车。每年都会投保车险，包括车损和第三者责任险10万元，保费都在四千多元，宝马车的保费要比马自达稍高一些。但今年续保时任先生得知，宝马车今年的保费将达到8000元以上，而马自达轿车的保费则低至2200元，这是怎么回事儿呢？

　　保费咋涨了？
　　保险公司的客服人员表示，这是因为任先生的宝马车因为近年来每年都有出险记录，去年出险记录是四次，按照新政策，任先生的宝马车商业险保费、交强险保险费全都大幅上涨。而且宝马车维修、更换零件的费用较一般车辆更为昂贵，新政中将这一项也计入了车损险中。

　　保费咋降了？
　　而任先生的马自达轿车三年内从未出过险，保险公司为这辆车的保费打了5折，交强险打了7折，所以价格才低至2200元。
　　专家说法：保险行业业内人士左邵峰表示，这种情况是非常正常的。“新政实施后，车辆零件更换费用、出险次数将很大程度上影响车险的价格。”如今所有的出险情况都是全国联网，不存在“今年在一家保险公司出过险了，明年再换一家保险公司价格就便宜了”这种情况。“新政允许保险公司对客户的折扣和上浮比率有一定差异，但是如果出过险，所有保险公司都能看得见，反之如果行驶记录良好，那所有保险公司也都会给出最低折扣的报价。”
　　新政实施后，不同保险公司的车险报价差距也会更大。26日，通过中国人保、中国平安太平洋车险三家官方网站咨询一台价值18万元新车的车险价格，得到了三个报价。中国平安[微博]的报价为3842元，中国人保4160元，太平洋车险4860元，差价竟达千元以上。
　　专家说法：左邵峰表示，由于新政允许保险公司保费有更大的差异，所以多咨询几家保险公司是有必要的。更重要的是，要对保险公司给出的条款要逐一询问、查看，是否涵盖需要的保险项目。
　　在保险推销时，报价低的保险公司无疑更吸引人，但是这个报价有可能不包含“不计免赔”“全国联保”和“4S店维修”等项目。如果不投保不计免赔，车主出险后保险公司会按照比例扣除一定的赔付金，投保不计免赔需要多加上几百元。同时，“全国联保”的价格肯定要比“只限省内”的价格更贵，但如果车辆发生省外事故，不投保全国联保的话保险公司是不赔的。“4S店维修”就更好理解了，出险修车时，如果车主条款中没写4S店维修，则由保险公司指定维修地点。

　　怎样做续保时能少花钱？
　　1、合理选择险种
　　车险种类复杂，结合自己的实际情况(驾驶技术、整车价格等)来选择最合适的车险搭配。因为风险没办法完全提前预估，因此条件允许的话，自然是购买越全面越有保障。
　　对于经验丰富的老驾驶员且车龄较高的情况来说，磕碰几率小，车损、盗抢险就可省下了，而车上人员责任险可用个人意外险来替代。建议投保“交强险＋第三者险”组合即可。
　　对于主要用于上下班，且住所与单位均有正规停车场的客户，可以不投保全年的盗抢险和玻璃险。
　　对于经常长时间上路或经常搭载乘客的客户，则建议考虑提高车上人员责任险到5万元每座，或单独将驾驶员座位保额提高到5万元。
　　2、小刮碰自己修
　　以一辆20万元的车为例。如果投保车损、20万元的三者、不计免赔和车上人员险每座1万元这四项基本商业险后，正常的保费大多在4500元，如果发生一次出险，第二年保费无折扣。如果上一年理赔次数超过三次，下一年保费会至少上浮10%，就是450元。如果是理赔4次，上浮的金额就会达到保费的20%，即900元。如果在已经发生了三次理赔的情况下，第四次事故维修金额不到450元，那还是自己维修更划算。
　　左邵峰还建议，如果车主发生500元以内的小剐蹭，且不需要为第三方承担赔偿责任的情况下，还是自己“私了”划算。“比如停车时在墙壁上蹭了一下倒镜，刮掉了点表面漆，自己修比走保险省钱。”
　　3、充分利用优惠
　　购买渠道不一样(电话、网络、门店、4S店等)，优惠力度也不一样，货比三家不吃亏哟。靠谱朋友介绍，提前续保也是不错的选择。

　    慧择提示：车险保费是有车一族每年都要花费的，但是新政策下，保险公司保费存在巨大的差异。小编提示有车一族在购买车险保费时应结合自己驾车的技术以及车辆的价格进行选择，小刮小碰自己修，安全驾驶最重要。