【摘要】随着经济的不断发展，如何配置资产成了很多人头疼的问题。面对经济不断下滑，而且全球资本市场都处于震荡之中，消费者该如何进行资产配置呢？消费者除了要购买一定的理财产品，选择一份合适的保险也非常重要。
超半数资产配置不合理
日前，《2015中产阶层愿望与梦想调查报告》显示，1000名中国内地的受访者中超半数人群未制定长期财务规划，更是有超六成的人群没有制定合理的理财配置。著名的调查机构普益索金融服务团队的调查也指出，73%的中国内地受访者通过股票、基金、房地产、银行理财等作为退休储备，近一半的人(48%)认为达成财务增值主要靠运气。
在过往的很多年里，中产家庭的理财手段非常单一，要么买房，要么炒股。笔者注意到，自去年7月份以来，股市进入快速增长阶段，中产阶级加大了风险偏好，投资股市的越来越多。但近期股市的“跌跌不休”，使得当月持有市值50万元~500万元的个人账户中有21万个“消失”，有500万元以上账户也近3万个不见踪迹。
显然这样的资产配置无助于中产家庭资产保值增值。对于很多中产家庭而言，目前的资产积累可能是花了5年、10年甚至更长时间才慢慢完成的，因此，为了保障这些资产的安全性，更为重要的是稳健，而不是通过几次高风险的投资实现财富翻倍的梦想，因为一来存在较高的风险，二来也会加大家庭短期的经济和收入压力。对于中产阶级家庭而言，其实理财的主要目的是通过稳健的理财增值收益来保障资产的稳步增长。
保险是资产配置的基础
既然超半数的中产阶级理财配置不合理，那他们正确的理财思路应该是什么？
根据申万的报告称，从资产配置的思维出发，单一资产的吸引力并不单纯在于高收益，更为重要的是其风险收益与组合中其他资产的关联程度。历史实践告诉我们，不同资产的收益变化是非常剧烈的，资产配置可以帮助降低资产价格波动对组合的影响，适应投资者的风险偏好并实现长期投资目标。
面对越来越复杂的投资市场，太平人寿专家杜鑫瑞建议，一定要量力而行，切勿孤注一掷，做好资产配置，待保险等保障类投资产品给家庭打足了基础，其他高风险投资才不会是空中楼阁。合理的资产配置顺序应该是保障类产品(如保险、存款等)、现金管理、固定收益类产品，最后才是风险最高的权益类和另类产品投资。
保险理财产品由于其具有安全性、收益性和流动性，是理财金字塔底端最稳健的基石，同时也是投资规划中最基础的资产配置。太平人寿最新上市的“太平盛世连年终身年金保险(分红型)”产品，生存金领取的比例按年龄分三个阶段逐步递增，从10%到20%，再增至30%；除此以外，还可以二次增值，将产品返还的生存金“零费用”转入太平人寿“财富金账户”，实现钱生钱，月月复利结算，进一步帮助客户实现财富的安全增值。
慧择提示：股票、基金等理财产品虽然收益高，但风险也比较大。所以对于消费者来说，在进行资产配置时一定要按照系统性、科学性以及整体性的原则。投资理财是为了把原有的财富进行保值增值，所以应该合理规避风险。除此之外，为了给自己和家人提供更加全面的保障，还应该购买一份商业保险。
超半数资产配置不合理
日前，《2015中产阶层愿望与梦想调查报告》显示，1000名中国内地的受访者中超半数人群未制定长期财务规划，更是有超六成的人群没有制定合理的理财配置。著名的调查机构普益索金融服务团队的调查也指出，73%的中国内地受访者通过股票、基金、房地产、银行理财等作为退休储备，近一半的人(48%)认为达成财务增值主要靠运气。
在过往的很多年里，中产家庭的理财手段非常单一，要么买房，要么炒股。笔者注意到，自去年7月份以来，股市进入快速增长阶段，中产阶级加大了风险偏好，投资股市的越来越多。但近期股市的“跌跌不休”，使得当月持有市值50万元~500万元的个人账户中有21万个“消失”，有500万元以上账户也近3万个不见踪迹。
显然这样的资产配置无助于中产家庭资产保值增值。对于很多中产家庭而言，目前的资产积累可能是花了5年、10年甚至更长时间才慢慢完成的，因此，为了保障这些资产的安全性，更为重要的是稳健，而不是通过几次高风险的投资实现财富翻倍的梦想，因为一来存在较高的风险，二来也会加大家庭短期的经济和收入压力。对于中产阶级家庭而言，其实理财的主要目的是通过稳健的理财增值收益来保障资产的稳步增长。
保险是资产配置的基础
既然超半数的中产阶级理财配置不合理，那他们正确的理财思路应该是什么？
根据申万的报告称，从资产配置的思维出发，单一资产的吸引力并不单纯在于高收益，更为重要的是其风险收益与组合中其他资产的关联程度。历史实践告诉我们，不同资产的收益变化是非常剧烈的，资产配置可以帮助降低资产价格波动对组合的影响，适应投资者的风险偏好并实现长期投资目标。
面对越来越复杂的投资市场，太平人寿专家杜鑫瑞建议，一定要量力而行，切勿孤注一掷，做好资产配置，待保险等保障类投资产品给家庭打足了基础，其他高风险投资才不会是空中楼阁。合理的资产配置顺序应该是保障类产品(如保险、存款等)、现金管理、固定收益类产品，最后才是风险最高的权益类和另类产品投资。
保险理财产品由于其具有安全性、收益性和流动性，是理财金字塔底端最稳健的基石，同时也是投资规划中最基础的资产配置。太平人寿最新上市的“太平盛世连年终身年金保险(分红型)”产品，生存金领取的比例按年龄分三个阶段逐步递增，从10%到20%，再增至30%；除此以外，还可以二次增值，将产品返还的生存金“零费用”转入太平人寿“财富金账户”，实现钱生钱，月月复利结算，进一步帮助客户实现财富的安全增值。
慧择提示：股票、基金等理财产品虽然收益高，但风险也比较大。所以对于消费者来说，在进行资产配置时一定要按照系统性、科学性以及整体性的原则。投资理财是为了把原有的财富进行保值增值，所以应该合理规避风险。除此之外，为了给自己和家人提供更加全面的保障，还应该购买一份商业保险。
