大多数险企风险管理能力差强人意

　　【摘要】即将正式实施的“偿二代”监管规则，将保险业对风险管理的重视程度抬升到了前所未有的高度。从“偿二代”过渡期近半年的试运行情况来看，行业整体偿付能力状况平稳，不过多轮内部评估测试结果却显示：目前大部分保险公司的风险管理能力仍不尽如人意。

　　大部分险企风控得分低于80
　　知情人士透露称，在“偿二代”建设过程中，保监会先后组织保险公司进行了三轮风险管理能力评估测试。其中，第三轮行业风险管理能力自评估的结果显示，产险公司、寿险公司的平均得分为71分和73分，绝大部分公司的得分不超过80分。这在一定程度上说明，行业整体风险管理水平不高，还有很大的提升空间。
　　如果说偿付能力指标是保险公司阶段性“体征”的呈现，那么风险管理体系就好比是保险公司的“免疫系统”。根据测试结果显示，在“风险管理目标与工具”这一评分项目上，保险公司得分较低，普遍存在风险管理与经营活动脱节、风险管理没有渗入到公司经营管理流程等问题，折射出风险管理体系不健全。
　　多位保险公司负责人在与记者交流时称，在实际运营过程中，保险公司在风险管理上存在不少漏洞。“比如，一些保险公司的风险管理组织架构不完整，没有设立风险管理委员会和风险管理部门，没有明确的风险管理目标，也没有明确的风险管理工具，在信用风险、操作风险、战略风险、声誉风险、流动性风险方面基本没有管理制度和机制等。”
　　然而，眼下有不少保险公司都开始探索互联网保险经营模式，这类险企在产品开发、销售渠道、客户维护和运营机制等方面都与传统险企有较大差异，相较之下将更多面临着系统安全、数据管理等风险，但在这方面，国内险企积累的数据和经验仍较欠缺，相关风险管理能力亟待提高。
　　业内人士感慨称，“以前，风险管理能力相对弱的公司还可以搭行业快速发展的顺风车，但现在如果不及时提升风险管理能力，不但无法跟上市场节奏的变化，还可能会被市场所淘汰，甚至还可能诱发风险事件。因此，保险公司必须要树立正确的风险观，改消极被动的回避风险为积极主动的管理风险。”

　　首席风险官脱颖而出
　　值得一提的是，部分保险公司管理层已经意识到了这一问题的严峻性。一家再保险公司高管表示，尤其是“偿二代”提出了对风险管理的更高要求，贯彻到管理经营机制里面，需要一个全方位的中央调控协调机制来统筹风险。“在考虑了定量风险因素后，还要加上其他定性风险因素，然后再做通盘的考量和测试，进而才能决定产品战略、资产配置、营运操作等。”这意味着，目前板块化和部门化的保险公司架构中，需要打通部门与部门之间的屏障，并在运营和决策上以整体风险为考量。
　　而在此过程中，一个全新的高管角色“首席风险官(CRO)”脱颖而出，并将和CEO(首席执行官)、CFO(首席财务官)等一起，成为未来保险公司高管团队中的标准配置。一位保险公司首席风险官这样描述这类职位的特殊性，“风险管理体系是保险公司的”免疫系统“，那么就需要配备专业的”医生“问诊把脉，这就是首席风险官。”

　　慧择提示：随着保险业改革和转型升级的深入，保险公司产品、销售、投资等管理的内容与方式都发生了质的变化，这对保险公司的风险管理提出了新的要求。这显然对保险公司管理层提出了更高层次的要求，首先管理层需要明晰公司整体风险处在一个怎样的水平上，并决定相应的经营方式。