【摘要】大病保险能够解决因病致贫、因病返贫的问题，它的推出实施具有重要的意义。但目前我国的大病保险制度还不够完善，存在着诸多的缺陷。为了完善大病保险制度，提高报销比例，大病保险在发展过程中要“扩面”还要“提质”。
日前，国务院办公厅印发了《关于全面实施城乡居民大病保险的意见》，明确提出，2015年，大病保险支付比例应达到50%以上；年底前，大病保险覆盖所有城乡居民基本医保参保人群，大病患者看病就医负担有效减轻。到2015年底前，大病保险要覆盖所有城乡居民，包括新农合和城镇居民医保所有参保人群。到2017年，要建立起比较完善的大病保险制度，与医疗救助等制度紧密衔接，共同发挥托底保障功能。
自2012年六部委发布《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》并联合启动大病保险制度开始，担负“基本医疗保障延伸”的大病保险制度就在各地持续推进。截至今年4月底，我国大病保险工作覆盖人口约7亿，31个省份均已开展相关的试点工作，大病患者实际报销比例在基本医疗保险支付的基础上又提高了10到15个百分点。应该说，此次国务院确定全面实施城乡居民大病保险，再次彰显国家更加关心群众生命健康的决心和愿望，对国人来说是个好消息。
不过，应当承认，我国大病保险制度还处于起步阶段，在运行中显现的问题亟需得到解决。尤其是大病保险要包含更多可能致贫的重大疾病，并提高报销比例。也就是说，大病保险既要“扩面”更要“提质”。
就病种而言，现行的大病保险制度，保险病种有着严格限制，如果不在目录之列，就不会报销，而且报销也有限额即绝对数字限制，比如有些地方规定封顶线为30万元。虽然说现行的大病医疗的范围已经扩大了，但还是有一些病，由于没有列入名录，被排斥在报销之外。一些疾病由于医治难度大、治疗费用高，同样急需大病保险的保障。
实际上，2013年大病保险政策发布后，国务院医改办就特别强调，大病保险制度所指的大病，并不是医学上的病种概念，以“家庭灾难性医疗支出”为标准。以此而论，大病保险，其实应该对应的是费用高，而非疾病大。只有让大病保险的范围扩大化、科学化，最大程度地保障民生，才更加契合大病保险的政策初衷，这应该是大病保险向纵深发展所需解决的难题。令人欣慰的是，这次国务院已明确要求以发生高额医疗费用作为“大病”的界定标准。
从现实看，有的地方对大病的报销比例已经提高到80%甚至90%，大大缓解了患者的负担。但并不是所有地方、所有疾病的报销比例都能达到这么高。一些动辄花销数十万元甚至上百万元的大病，需要患者家庭承担的部分仍是一个非常大的压力。从这个意义上说，“支付比例达到50%以上”这一规定标准要进一步细化和提高。
我国各地医保资金的统筹能力差异很大。每个地区经济条件不同、人口结构不同、统筹方式不同，因此，有的地方资金相对充足，有的则很紧张，差异性非常大。这需要国家财政作相应倾斜，比如，经济发达地区可自行安排，而经济发展相对落后的地区则可由中央财政给予补贴。
在推进大病保险的同时，还要同步推进和加大公立医院的改革力度，加大对医疗费用的监控，严格控制不合理的诊疗和用药行为等。
慧择提示：大病保险不同于医保，它的保障水平较高，为了确保参保人能够享受到较高的保险待遇，大病保险在发展中要扩面还要提质，对一些经济发展相对落后的地区，可考虑由中央财政给予补贴。
