【摘要】儿童基本医疗保险是为补偿儿童因疾病风险造成的经济损失而建立的一项社会保险制度。您知道儿童基本医疗保险有哪些作用和保险责任吗？下面将会为您进行详细的介绍，希望对您有所帮助。
儿童基本医疗保险作用
虽然医保政策在改革过程中逐步增加了覆盖范围，不少地区都将少儿纳入了基本医保范围，但社会医保“低保障、广覆盖”的原则决定了其保障限制多、用药种类覆盖少的特点，尤其是各种新式诊疗手段、新型特效药物，不仅非常昂贵，而且均属于自费范畴。
更令人担忧的是我国医疗资源分配不均，医疗水平高的城市医院往往出现“一床难求”的窘境，恶劣的住院环境、繁杂的就诊及报销手续，都令人在就医时心力交瘁。
另一方面，孩子的免疫系统尚未强固、抵抗力低，相比成年人，更容易收到病菌的感染；并且儿童的器官机能尚未发育健全、适应能力差，正是疾病的高发阶段。特别是0～6岁的幼儿，容易患一些小毛小病，如感冒、咳嗽、肺炎、支气管炎等，住院风险也较高。
此外，孩子天性喜欢探索世界，殊不知意外往往就这样发生，有时尽管小伤小碰，但由于儿童抵抗力较低，产生交叉感染或者诱发他症的情况也较多，住院和治疗费用也不菲。
针对这些情况，为了弥补社保缺点，加强孩子的医疗保障水平，家长是很有必要给孩子增加必要的少儿医疗保险，保证孩子的健康成长的。
儿童基本医疗保险责任
在保险合同有效期间内，依据保险公司的相关规定，保险公司将承担如下的少儿医疗保险的保险责任：
在保险期间内，被保险人自合同生效日零时起因意外伤害原因或自合同生效日零时起满30 日后（若续保，则续保合同项下没有该 30 日的限制）因疾病原因在医院住院治疗，对其自住院之日起 90 日内发生的、符合当地城镇居民基本医疗保险支付范围的医疗费用分情况承担给付住院医疗费用保险金的责任[2] ：
情况一：若被保险人参加了当地城镇居民基本医疗保险，则保险公司扣除当地城镇居民基本医疗保险和其他途径（包括但不限于社会医疗保险机构、公费医疗、农村合作医疗保险、工作单位和本公司在内的任何商业保险机构等）所予补偿后的余额按下表的比例一分段计算住院医疗费用保险金。
情况二：若被保险人未参加当地城镇居民基本医疗保险，则保险公司扣除其他途径（包括但不限于社会医疗保险机构、公费医疗、农村合作医疗保险、工作单位和本公司在内的任何商业保险机构等）所予补偿后的余额按下表的比例二分段计算住院医疗费用保险金。
儿童基本医疗保险投保事项
我们通常接触的少儿医疗保险有两类：少儿社保和商业少儿健康保险。少儿社保可以为小朋友提供最基本的医疗保障。虽然赔付比例和最高给付数不如商业保险。但是它也有两大优点。
01 / 0岁至16岁：少儿消费型重疾险
大部分门急诊和住院费用被社保型医疗险解决后，如果有重大疾病，自费部分的金额也不是小数目，比如医保目录外的药品和器材是全额自费的，重大疾病的治疗费用也可能超过少儿医保的最高报销额。这几部分的支出只能通过商业重疾险分担。
商业重疾险的好处是除了报销型，还有更方便的给付型——不需事后报销，疾病确诊后持正规医院的确诊报告和医师级医生出具的诊断报告，就能向保险公司申请理赔。
保额直接支付而且没有使用限制，比报销型保险更加实用和及时。但给付型医疗险只保住院的费用，而补贴部分通常低于80元/天，一般最多只能赔30天，远远低于实际费用。
从发生重大疾病的概率考虑，每年给孩子买消费型重疾险。因为消费险的保费低、保额高，更适合应对儿童重大疾病这一类小概率但大开销的情况。
通常儿童消费型重疾险一年保费几百元，而相同保额的返还险，一年保费几千元，占用资金多，如果投保期间没有发生重大疾病的理赔，到期保费返还收益率极低。
住院费用一般包括几大项：医药费（非自费药与自费药）、检验费、床位费、膳食费、手术费等。一些少儿医疗险对医药费一项可报销的上限设置得高，其他费用的补充却不足或是条款含混。
因此，投保费用型保险时，最好选择医药费、检验费、床位费等项目罗列明确，并且注明了可报销比例的保险产品。
但商业儿童医疗险的保额存在制度性的限制。成人保险保障的是被保险人未来创造收入的能力，但保期内的少年儿童不具备这种能力。所以，除非附加了寿险责任，否则中国法律规定给付型保险的保额上限为5万元，北京、上海、广州等少数经济发达城市放宽到10万元。
02 / 6岁以后：商业意外险附加医疗保障
0岁至5岁的孩子出现先天性的疾病、夭折的概率较高。出生6个月后来自母体的抗体消失，发生各种门急诊疾病的机会增加，而3岁至6岁的孩子在幼儿园更容易接触到传染性疾病，抗体会随着一次次生病不断增强。在这个阶段给孩子补充商业医疗险最实用。
这时应该侧重实报实销的费用型住院医疗保险，还可以添一份住院津贴保险，弥补家长为照顾生病孩子而耽误的工作收入。
孩子入学后感染疾病的几率下降，但发生意外的几率变高。因此学龄儿童除了基本医疗保障外，可以选择补充附加医疗保障的商业意外险，意外产生的门诊和住院费用支出也能报销。
慧择提示：以上就是关于儿童基本医疗保险的具体介绍，家长们都记清楚了吗？伴随着生活越来越便捷的同时，潜藏着的危险也是此起彼伏，光是靠家长的时刻关注已然是不够的，为孩子购买保险是非常必要的。
儿童基本医疗保险作用
虽然医保政策在改革过程中逐步增加了覆盖范围，不少地区都将少儿纳入了基本医保范围，但社会医保“低保障、广覆盖”的原则决定了其保障限制多、用药种类覆盖少的特点，尤其是各种新式诊疗手段、新型特效药物，不仅非常昂贵，而且均属于自费范畴。
更令人担忧的是我国医疗资源分配不均，医疗水平高的城市医院往往出现“一床难求”的窘境，恶劣的住院环境、繁杂的就诊及报销手续，都令人在就医时心力交瘁。
另一方面，孩子的免疫系统尚未强固、抵抗力低，相比成年人，更容易收到病菌的感染；并且儿童的器官机能尚未发育健全、适应能力差，正是疾病的高发阶段。特别是0～6岁的幼儿，容易患一些小毛小病，如感冒、咳嗽、肺炎、支气管炎等，住院风险也较高。
此外，孩子天性喜欢探索世界，殊不知意外往往就这样发生，有时尽管小伤小碰，但由于儿童抵抗力较低，产生交叉感染或者诱发他症的情况也较多，住院和治疗费用也不菲。
针对这些情况，为了弥补社保缺点，加强孩子的医疗保障水平，家长是很有必要给孩子增加必要的少儿医疗保险，保证孩子的健康成长的。
儿童基本医疗保险责任
在保险合同有效期间内，依据保险公司的相关规定，保险公司将承担如下的少儿医疗保险的保险责任：
在保险期间内，被保险人自合同生效日零时起因意外伤害原因或自合同生效日零时起满30 日后（若续保，则续保合同项下没有该 30 日的限制）因疾病原因在医院住院治疗，对其自住院之日起 90 日内发生的、符合当地城镇居民基本医疗保险支付范围的医疗费用分情况承担给付住院医疗费用保险金的责任[2] ：
情况一：若被保险人参加了当地城镇居民基本医疗保险，则保险公司扣除当地城镇居民基本医疗保险和其他途径（包括但不限于社会医疗保险机构、公费医疗、农村合作医疗保险、工作单位和本公司在内的任何商业保险机构等）所予补偿后的余额按下表的比例一分段计算住院医疗费用保险金。
情况二：若被保险人未参加当地城镇居民基本医疗保险，则保险公司扣除其他途径（包括但不限于社会医疗保险机构、公费医疗、农村合作医疗保险、工作单位和本公司在内的任何商业保险机构等）所予补偿后的余额按下表的比例二分段计算住院医疗费用保险金。
儿童基本医疗保险投保事项
我们通常接触的少儿医疗保险有两类：少儿社保和商业少儿健康保险。少儿社保可以为小朋友提供最基本的医疗保障。虽然赔付比例和最高给付数不如商业保险。但是它也有两大优点。
01 / 0岁至16岁：少儿消费型重疾险
大部分门急诊和住院费用被社保型医疗险解决后，如果有重大疾病，自费部分的金额也不是小数目，比如医保目录外的药品和器材是全额自费的，重大疾病的治疗费用也可能超过少儿医保的最高报销额。这几部分的支出只能通过商业重疾险分担。
商业重疾险的好处是除了报销型，还有更方便的给付型——不需事后报销，疾病确诊后持正规医院的确诊报告和医师级医生出具的诊断报告，就能向保险公司申请理赔。
保额直接支付而且没有使用限制，比报销型保险更加实用和及时。但给付型医疗险只保住院的费用，而补贴部分通常低于80元/天，一般最多只能赔30天，远远低于实际费用。
从发生重大疾病的概率考虑，每年给孩子买消费型重疾险。因为消费险的保费低、保额高，更适合应对儿童重大疾病这一类小概率但大开销的情况。
通常儿童消费型重疾险一年保费几百元，而相同保额的返还险，一年保费几千元，占用资金多，如果投保期间没有发生重大疾病的理赔，到期保费返还收益率极低。
住院费用一般包括几大项：医药费（非自费药与自费药）、检验费、床位费、膳食费、手术费等。一些少儿医疗险对医药费一项可报销的上限设置得高，其他费用的补充却不足或是条款含混。
因此，投保费用型保险时，最好选择医药费、检验费、床位费等项目罗列明确，并且注明了可报销比例的保险产品。
但商业儿童医疗险的保额存在制度性的限制。成人保险保障的是被保险人未来创造收入的能力，但保期内的少年儿童不具备这种能力。所以，除非附加了寿险责任，否则中国法律规定给付型保险的保额上限为5万元，北京、上海、广州等少数经济发达城市放宽到10万元。
02 / 6岁以后：商业意外险附加医疗保障
0岁至5岁的孩子出现先天性的疾病、夭折的概率较高。出生6个月后来自母体的抗体消失，发生各种门急诊疾病的机会增加，而3岁至6岁的孩子在幼儿园更容易接触到传染性疾病，抗体会随着一次次生病不断增强。在这个阶段给孩子补充商业医疗险最实用。
这时应该侧重实报实销的费用型住院医疗保险，还可以添一份住院津贴保险，弥补家长为照顾生病孩子而耽误的工作收入。
孩子入学后感染疾病的几率下降，但发生意外的几率变高。因此学龄儿童除了基本医疗保障外，可以选择补充附加医疗保障的商业意外险，意外产生的门诊和住院费用支出也能报销。
慧择提示：以上就是关于儿童基本医疗保险的具体介绍，家长们都记清楚了吗？伴随着生活越来越便捷的同时，潜藏着的危险也是此起彼伏，光是靠家长的时刻关注已然是不够的，为孩子购买保险是非常必要的。
