投保少儿保险需要适度
“就怕孩子生病，轻度感冒都得花个三百、四百的，严重一点就得三、四千块钱。”前门小卖店老板鲁先生抱着四个月的儿子，无奈地说。对于孩子易生病，医疗费花销大，侯女士也深有感触，“孩子体质差，八岁了，每年花在看病上的钱都不计其数。”
据了解，我国现有的医疗保险制度中，社会医疗保险的保障对象针对的是纳税者，儿童医疗健康保险是被排除在社保体系之外的。面对空白的保险制度，高昂的医疗费，刘女士说，“买商业保险是条出路。就是少儿保险种类太多，不好选择。”
目前，市面上儿童保险品种繁多，但基本上可以分为保障型保险和储蓄型保险两类。购买少儿保险，需要综合家庭收入状况、儿童健康状况、儿童年龄阶段以及各保险公司的实力状况、产品状况等各种因素，决定购买何种保险。
保费需适度，缴费期要灵活
根据家庭收入的高低，选择适合的保险类型。低收入的家庭可以考虑低保费、高保障的保障型险种；高收入的家庭则可以保障型保险和储蓄型保险组合购买。
为孩子投保，尽量选择缴费期集中在成年之前的保险产品。孩子成年之后，可自己选择合适的险种投保。一般情况下缴费期限越灵活越好，如年缴、三年缴等。
低于五岁的儿童容易生病，保障型医疗保险是必不可少的，此阶段，在家庭条件允许的条件下，也可以为孩子准备一份教育基金。孩子七岁之后，教育基金和医疗保障一个都不能少。但由于年龄偏大，购买儿童保险保费相对较贵，选择现金返还类的寿险解决教育基金的问题比较合算。
家庭保险计划需统一安排，避免保单之间交叉重复，使有限的资金发挥最大的作用。孩子的保费金额应适度，不能影响家庭正常生活，并且不宜超过家长的保费。如果不能兼顾，应以大人为主。家长是收入的来源，若只给孩子投保，一旦家长发生意外，孩子则失去了保障的来源。
买少儿保险，宜早不宜迟
据有五年工作的经验的汪浩文医生介绍，由于婴儿从母体带有一定的抗体，所以孩子越小，抵抗力越强，生病率越低。六个月后儿童的免疫力开始下降，直至五岁，是相对脆弱的阶段，容易生病。因此，早一点儿购买儿童保险，就能早一些得到保险保障。大多数儿童保险产品在孩子出生60天或90天后即可投保，也有个别的产品对投保年龄有所限制。
另外，少儿时期购买保险产品一般比成年后购买要便宜，而且，比较保险公司的费率，同一险种投保同样的保险金额，被保人年龄越小保费越便宜。所以，购买少儿保险，越早越合算。
买少儿保险，储备教育金
“大学才读了三年，就已经花了六七万块钱了。孩子还想读研，对于我们这些工薪家庭，说不困难，那是假的。”提起正在读大学的儿子，张先生不由得唠叨。
目前，各保险公司推出的少儿保险中除具有疾病保障、疾病身故保障和意外事故保障等保障功能的险种外，还为被保险人提供具有教育金、创业金和婚嫁金等储蓄功能的险种。几乎所有的儿童保险产品，都具有筹备教育金的功能。少儿教育险最大的好处就是可以在孩子教育投资集中的高中、大学提供充足的教育基金。
保险公司要选对
选择一个合适的保险公司也是很重要的。选择保险公司主要从公司的实力及理赔方面来考虑。保险公司的实力可以作为预测其今后表现的一种依据，可以通过其财务评级体现。另外，还要仔细阅读对比各保险公司的保险条款，选择性价比最高的险种。
完成了投保过程后，一定要保存好相关的保险凭证。如果是期交产品，虽然投保的公司会在保单到期前事先提醒客户续保，但也要注意与投保的公司保持联系，而且在更换家庭住址、电话后一定要及时通知保险公司。
| 产品名称 | 保障责任 | 详细情况 |
| 少儿平安卡 | 因意外伤害造成的身故、残疾给付身故、残疾保险金；因意外事故进行住院或门诊治疗花费的必要合理的医疗费用给付意外伤害医疗保险金；保险期间内医院确认初次发生条款规定的重大疾病给付重大疾病保险金。 |
