【摘要】自互联网金融平台“钱先生”成立以来就备受市场关注,而且“钱先生”还积极代购多家银行的理财产品。但有不少银行却否认其代购事项,其具体情况如下。
银行理财产品向来都在银行网站内部销售,罕有外部代销的先例。但有互联网金融平台“钱先生”从发起“1元团购银行理财产品”起家,卖起多家银行理财产品。一年多来,尽管银行声称未曾授权代销,这个网站仍有大量理财产品在线销售,并准备涉足保险领域。但问题是:网站收取的代购费用如何保证专款专用?谁来监管资金流向?又有谁保证投资者买到了适合他风险承受能力的产品?
一年前,一家名为“钱先生”的互联网金融网站刚上线银行理财产品,即被银行指非法集资,多家银行纷纷出面与之撇清关系。一年后,这家网站依然在开展业务,网站上仍列有上百家银行名字及产品,包括去年发过澄清的银行。但被质疑违法的“1元团购银行理财产品”模式虽然收缩战线,但也仍在运营。“钱先生手机APP端上线一年多来,我们的注册用户达到200万,核心交易用户达到17万,用户交易额接近100亿元人民币。”该网站CMO吕林波向笔者提供了这一组数字。
在笔者采访中发现,银行一方面既否认与其合作,另一方面对其任意销售本行理财产品听之任之。
据悉,已有险企看中该平台,并递出橄榄枝,1月7日,珠江人寿与“钱先生”正式签约,未来“钱先生”也将涉足互联网保险销售。
挑战传统银行理财两底线
“钱先生”网站介绍,该网站核心业务是银行理财产品搜索引擎、搜索比价及购买。和目前流行的P2P等类似互联网金融投资标的不同,“钱先生”从上线理财业务起,一直专注于银行理财产品。
众所周知,银行理财产品起步门槛较高,至少5万起步,在第一次购买时要进行面对面风险测试。“钱先生”之所以能引起关注,主要是其推出“1元团购银行理财产品”活动,这种模式相当于将一份理财产品分拆来卖了,此前也有类似的投资信托互联网金融模式,如百元信托、千元信托等,所不同的是,信托互联网金融最终抵不住压力,还是将门槛提升到百万了。而“钱先生”在质疑声中保留了“1元团购”模式,不过也做了妥协,“1元团购”模式主要成为吸引新客户的手段,绝大多数产品都提高到了至少5万的门槛。
“很多用户通过(1元)团购理财迅速熟悉并接受了通过互联网新兴工具理财的理念,一些用户会转到正常产品的购买,但是只要用户有团购理财的需求我们会一直坚持做下去。我们每天成团基本在五个左右(一个成团后,继续追加)。”吕林波表示。
“钱先生”运营模式不仅挑战了传统银行理财产品申购门槛,还挑战了首次申购银行理财要面签的监管要求。
事实上,目前也有银行在试图突破面签监管线,兴业银行的“钱大掌柜”就是在线进行风险测评。但是笔者查询“钱先生”注册指南,号称10秒即完成注册,然后直接即可申购,省略了在线风险测评环节。
代购百家银行产品
银行理财产品在过去几年因为稳健的收益,也从来不愁卖,尤其大中型银行的理财产品经常出现“秒杀”情形,所以也从来没有哪个机构能够代销银行理财产品。像银率网、普益财富、融360等,投资者也仅是能在上面查询到在售银行理财产品的信息,但无法直接通过网站购买。
为什么在“钱先生”就可以买到银行理财产品,而且还是上百家银行的理财产品?要知道,银行理财产品排他性很强,一张银行卡只能申购该开卡行的理财产品,不能买其他行的产品。
兴业银行的“钱大掌柜”可以申购除了兴业银行外其他若干家银行的理财产品,但前提是兴业与其他银行是有合作的。“钱先生”是有代销资格还是有合作?
笔者从几家银行处了解,这几家银行去年曾经发布过公告,称并未授权“钱先生”销售其理财产品,目前也未授权“钱先生”,而且也没有任何形式的合作,不过北京银行和农业银行对笔者的采访没有直接回应。
吕林波也承认没有同银行签约代销,并称自己完全中立,目前通过代购的形式实现了银行理财产品的申购。据称,上百家银行的理财产品是通过其自主研发的“垂直搜索引擎”挖掘出来的,信息每分钟更新一次,售罄的银行理财产品会及时下架。
这种代购模式实际上实现了比价,细心的投资者会发现很多城商行、农商行的理财产品收益率普遍高,但因为他们网点少,无法买到他们的理财产品,但通过“钱先生”就可以买到。
但这种模式也存在几个问题。银行理财产品销售近几年都很火热,“秒杀”是常有的事,通过“钱先生”申购,相当于多了一道关槛,存在申购失败的可能性。“我们的系统会把真实信息第一时间反馈给用户,我们的客服人员也会及时向用户解释。从真实发生的情况看,这种情况很少发生,发生后用户也很能理解,及时选择其它产品购买。”吕林波对此如是解释。
还有两个问题,代购资金去向投资者如何得知?谁来监管资金?这也是目前所有互联网金融公司共同面对的质疑。
还有一个问题,代购模式下,就好比是购物网站,把某一大类下所有产品都抓取到网站,消费者挑选下单,网站代购发货,但金融产品毕竟不是普通货品,这么展示销售的方式是否合适,在很多银行人士看来是件需要商榷的事情。同时这种模式也存在一定风险,投资者申购后,“钱先生”给投资者的是何凭据?假使有一天发生管理者跑路现象,投资者能找所申购的银行要求收回本金收益吗?“这种形式给银行也带来一定风险。”在“财富管理50人论坛第三届年会”上一位银行理财人士告诉笔者。
慧择提示:综上可知,银行理财代购 “钱先生”逆势壮大,并代购百家银行产品。此外“钱先生”的代购资金去向难知晓,故投资者还需谨慎投资。
银行理财产品向来都在银行网站内部销售,罕有外部代销的先例。但有互联网金融平台“钱先生”从发起“1元团购银行理财产品”起家,卖起多家银行理财产品。一年多来,尽管银行声称未曾授权代销,这个网站仍有大量理财产品在线销售,并准备涉足保险领域。但问题是:网站收取的代购费用如何保证专款专用?谁来监管资金流向?又有谁保证投资者买到了适合他风险承受能力的产品?
一年前,一家名为“钱先生”的互联网金融网站刚上线银行理财产品,即被银行指非法集资,多家银行纷纷出面与之撇清关系。一年后,这家网站依然在开展业务,网站上仍列有上百家银行名字及产品,包括去年发过澄清的银行。但被质疑违法的“1元团购银行理财产品”模式虽然收缩战线,但也仍在运营。“钱先生手机APP端上线一年多来,我们的注册用户达到200万,核心交易用户达到17万,用户交易额接近100亿元人民币。”该网站CMO吕林波向笔者提供了这一组数字。
在笔者采访中发现,银行一方面既否认与其合作,另一方面对其任意销售本行理财产品听之任之。
据悉,已有险企看中该平台,并递出橄榄枝,1月7日,珠江人寿与“钱先生”正式签约,未来“钱先生”也将涉足互联网保险销售。
挑战传统银行理财两底线
“钱先生”网站介绍,该网站核心业务是银行理财产品搜索引擎、搜索比价及购买。和目前流行的P2P等类似互联网金融投资标的不同,“钱先生”从上线理财业务起,一直专注于银行理财产品。
众所周知,银行理财产品起步门槛较高,至少5万起步,在第一次购买时要进行面对面风险测试。“钱先生”之所以能引起关注,主要是其推出“1元团购银行理财产品”活动,这种模式相当于将一份理财产品分拆来卖了,此前也有类似的投资信托互联网金融模式,如百元信托、千元信托等,所不同的是,信托互联网金融最终抵不住压力,还是将门槛提升到百万了。而“钱先生”在质疑声中保留了“1元团购”模式,不过也做了妥协,“1元团购”模式主要成为吸引新客户的手段,绝大多数产品都提高到了至少5万的门槛。
“很多用户通过(1元)团购理财迅速熟悉并接受了通过互联网新兴工具理财的理念,一些用户会转到正常产品的购买,但是只要用户有团购理财的需求我们会一直坚持做下去。我们每天成团基本在五个左右(一个成团后,继续追加)。”吕林波表示。
“钱先生”运营模式不仅挑战了传统银行理财产品申购门槛,还挑战了首次申购银行理财要面签的监管要求。
事实上,目前也有银行在试图突破面签监管线,兴业银行的“钱大掌柜”就是在线进行风险测评。但是笔者查询“钱先生”注册指南,号称10秒即完成注册,然后直接即可申购,省略了在线风险测评环节。
代购百家银行产品
银行理财产品在过去几年因为稳健的收益,也从来不愁卖,尤其大中型银行的理财产品经常出现“秒杀”情形,所以也从来没有哪个机构能够代销银行理财产品。像银率网、普益财富、融360等,投资者也仅是能在上面查询到在售银行理财产品的信息,但无法直接通过网站购买。
为什么在“钱先生”就可以买到银行理财产品,而且还是上百家银行的理财产品?要知道,银行理财产品排他性很强,一张银行卡只能申购该开卡行的理财产品,不能买其他行的产品。
兴业银行的“钱大掌柜”可以申购除了兴业银行外其他若干家银行的理财产品,但前提是兴业与其他银行是有合作的。“钱先生”是有代销资格还是有合作?
笔者从几家银行处了解,这几家银行去年曾经发布过公告,称并未授权“钱先生”销售其理财产品,目前也未授权“钱先生”,而且也没有任何形式的合作,不过北京银行和农业银行对笔者的采访没有直接回应。
吕林波也承认没有同银行签约代销,并称自己完全中立,目前通过代购的形式实现了银行理财产品的申购。据称,上百家银行的理财产品是通过其自主研发的“垂直搜索引擎”挖掘出来的,信息每分钟更新一次,售罄的银行理财产品会及时下架。
这种代购模式实际上实现了比价,细心的投资者会发现很多城商行、农商行的理财产品收益率普遍高,但因为他们网点少,无法买到他们的理财产品,但通过“钱先生”就可以买到。
但这种模式也存在几个问题。银行理财产品销售近几年都很火热,“秒杀”是常有的事,通过“钱先生”申购,相当于多了一道关槛,存在申购失败的可能性。“我们的系统会把真实信息第一时间反馈给用户,我们的客服人员也会及时向用户解释。从真实发生的情况看,这种情况很少发生,发生后用户也很能理解,及时选择其它产品购买。”吕林波对此如是解释。
还有两个问题,代购资金去向投资者如何得知?谁来监管资金?这也是目前所有互联网金融公司共同面对的质疑。
还有一个问题,代购模式下,就好比是购物网站,把某一大类下所有产品都抓取到网站,消费者挑选下单,网站代购发货,但金融产品毕竟不是普通货品,这么展示销售的方式是否合适,在很多银行人士看来是件需要商榷的事情。同时这种模式也存在一定风险,投资者申购后,“钱先生”给投资者的是何凭据?假使有一天发生管理者跑路现象,投资者能找所申购的银行要求收回本金收益吗?“这种形式给银行也带来一定风险。”在“财富管理50人论坛第三届年会”上一位银行理财人士告诉笔者。
慧择提示:综上可知,银行理财代购 “钱先生”逆势壮大,并代购百家银行产品。此外“钱先生”的代购资金去向难知晓,故投资者还需谨慎投资。