【摘要】当前，我国人口老龄化、城镇化加速发展，疾病谱正在发生深刻变化，民众个性化和多样化的健康需求快速增长，商业健康保险面临千载难逢的发展机遇。据报道，近日，国务院发布《关于加快发展商业健康保险的若干意见》（以下简称《若干意见》）。
11月17日，国务院办公厅正式发布《若干意见》，通过顶层设计对商业健康保险的发展做出全面战略部署，这是继保险业“新国十条”之后商业健康保险迎来的又一重大政策利好，对商业健康保险的发展具有里程碑意义，将推动行业步入全新的发展阶段。
充分认识商业健康保险发展的历史使命
自2009年新医改启动以来，保险业积极发挥市场机制优势，服务多层次医疗保障体系建设，有效提高了民众健康保障水平、提升了医保体系的服务质量和运行效率。统计数据显示，2009年至今，商业健康保险累计支付赔款超过2100亿元。2014年上半年，商业健康保险保费收入892.9亿元，同比增长52.3%；13家保险公司在全国26个省260个统筹地区开展了城乡居民大病保险，覆盖人口4.7亿；保险业参与各类医保项目经办服务人口2.9亿。
以人保健康为例，作为我国第一家专业健康保险公司，我们积极探索服务国家医疗保障体系建设的途径和方式，创建了以“湛江模式”、“太仓模式”、“平谷模式”为代表的一系列典型经验和做法，推动了大病保险等制度的出台，在深入推进新医改和政府职能转变等方面作出了积极贡献。
但是从总体看，我国商业健康保险发展与人民群众的健康保障需求仍存在较大差距。我国商业健康保险保费在总保费中的占比不足7%，而成熟市场一般在20%-30%；健康保险赔付支出在医疗卫生费用总支出中占比不足2%，而发达国家一般在10%左右。
党中央、国务院高度重视商业健康保险发展，从去年以来密集出台支持政策，寄望商业健康保险在服务国家医疗保障体系建设、提升国家治理能力现代化等方面发挥更大的作用。《若干意见》这一健康保险发展的纲领性文件出台，更是从国家层面设计并铺展了商业健康保险发展的新蓝图，明确提出“到2020年，基本建立市场体系完备、产品形态丰富、经营诚信规范的现代商业健康保险服务业”，“使商业健康保险在深化医药卫生体制改革、发展健康服务业、促进经济提质增效升级中发挥‘生力军’作用”。商业健康保险被寄予厚望，在国家经济社会建设中责任重大、使命光荣。
准确把握商业健康保险面临的发展机遇
自2012年起，我国商业健康保险已经进入快速发展阶段，成为保险业增速最快的业务板块。预计未来一段时期，商业健康保险仍将继续保持行业最快的增长速度，逐步缩小与财险、寿险的规模差距，到2020年我国商业健康保险保费有望达到7000-10000亿元，成为与财险、寿险并列的保险业三大业务板块之一。
在商业健康保险迅猛发展的进程中，专业健康保险公司的价值将更加凸显。从国际经验来看，专业健康保险公司以其独特的专业价值，不仅在一国的医保体系建设中发挥着重要的作用，而且发展迅猛，展现出强大的竞争优势。例如，世界500强企业中的美国联合健康、维朋、安泰、恒诺、信诺等健康保险公司，在2014年新榜的排名均大幅上升。其中，美国联合健康以1225亿美元总收入和56亿美元净利润，高居世界500强第39位，较2013年上升了12位，政府委托业务、商业健康保险和健康服务三大业务板块在其总收入中的占比分别达到41%、34%和25%，呈现均衡发展的态势。
《若干意见》提出“充分发挥市场机制作用和商业健康保险专业优势，扩大健康保险产品供给，丰富健康保险服务”。可以预期，随着健康保险专业化监管体系更加完善，专业健康保险公司的市场空间、盈利空间将得到空前释放和拓展，未来将出现一批综合实力突出、盈利能力较强、社会知名度高的专业健康保险机构，成为保险业新的价值增长点。
慧择提示：综上所述可知，11月17日，国务院办公厅正式发布《若干意见》。《若干意见》这一健康保险发展的纲领性文件出台，从国家层面设计并铺展了商业健康保险发展的新蓝图。此外，在商业健康保险迅猛发展的进程中，专业健康保险公司的价值将更加凸显。
