【摘要】在理财市场中，银行理财是最先被人们所熟知的，很多人都喜欢在将存款放在银行里。然而，随着相关制度的出台，存款放在银行里“安枕无忧”的好时光即将一去不复返。
未来，银行或将也有破产的风险了。近日有笔者报道，存款保险制度的最终方案“终于在央行、银监会等主要监管部门之间达成一致”，“年内肯定出台。”那么，存款保险制度，将对我们生活造成什么样的影响呢？
银行存款不安全了？主要应对民营银行风险
所谓存款保险，就是指储户存在银行里的钱，由银行出钱缴纳保险费。各家银行缴纳的保险费统一交给存款保险机构打理，一旦某家银行发生经营危机或面临破产倒闭，储户可以向存款保险机构要回存在这家银行的部分或全部存款。
在传闻中的存款保险制度方案中，不光是银行，全部存款类机构都需要强制投保，以防发生恐慌性挤兑。也就是说，不仅是国有商业银行、股份制银行、城商行、外资行将纳入存款保险制度，所有农商行、农信社乃至村镇银行都将被涵盖其中。
那这是否意味着，我们放在银行的存款都不安全了呢？业内分析，或许并不需要太担心。存款保险制度的推出，或主要是为了应对民营银行等小银行机构的风险。“近年来，我国大力推进金融改革，要设立一批民营银行，就要考虑到可能出现的破产风险，所以存款保险制度主要是为应对这些风险推出的。至于国有银行和大型股份制银行，至少目前来看，出现破产的概率是非常小的。”
发生风险能赔多少？单个账户或最多赔50万
有了存款保险，是否意味着放到银行里的钱，就绝对安全了呢？事实上并非这样，因为存款保险的赔偿，也是有上限的。
按上述方案，并非所有存款都能享受“保险待遇”，储户在单个账户理赔金额将不能超过50万元，超出部分不在“保险”之列。也就是说，万一发生银行倒闭的事件，你在这家银行存有再多的钱，也最多只能得到50万元的赔偿。
“根据我们掌握的信息，目前银行储户中，资金在50万元之内的账户，大约占了98%甚至99%。也就是说，对绝大多数人来说，这个赔偿金额够了。”一名银行人士这样告诉笔者。
开多个账户存款可能导致银行存款分流
银行人士建议，市民最好把钱分散存放，比如超过50万元现金的储户，可以将自己的存款分成若干份，分别存到不同的银行或账户。
此外，银行人士还建议，市民也可以通过投资理财，来减少资产过于集中于存款的这一风险，比如拿出一些资金，投资股市、理财产品，以及一些其他的投资，来分散资金。
不过，业内人士认为，如此一来，就很可能会导致银行的存款逐渐分流，这对一些银行来说，可能会造成比较大的冲击。“尤其是一些小型的金融机构，因为储户很可能会更愿意把钱存到国有大型银行。”
慧择提示：综上可知，存款保险制度有望年内出台，单个账户或最多赔50万，但是，开多个账户存款可能导致银行存款分流。因此，各大银行要做好各项措施来积极应对存款分流的情况。
未来，银行或将也有破产的风险了。近日有笔者报道，存款保险制度的最终方案“终于在央行、银监会等主要监管部门之间达成一致”，“年内肯定出台。”那么，存款保险制度，将对我们生活造成什么样的影响呢？
银行存款不安全了？主要应对民营银行风险
所谓存款保险，就是指储户存在银行里的钱，由银行出钱缴纳保险费。各家银行缴纳的保险费统一交给存款保险机构打理，一旦某家银行发生经营危机或面临破产倒闭，储户可以向存款保险机构要回存在这家银行的部分或全部存款。
在传闻中的存款保险制度方案中，不光是银行，全部存款类机构都需要强制投保，以防发生恐慌性挤兑。也就是说，不仅是国有商业银行、股份制银行、城商行、外资行将纳入存款保险制度，所有农商行、农信社乃至村镇银行都将被涵盖其中。
那这是否意味着，我们放在银行的存款都不安全了呢？业内分析，或许并不需要太担心。存款保险制度的推出，或主要是为了应对民营银行等小银行机构的风险。“近年来，我国大力推进金融改革，要设立一批民营银行，就要考虑到可能出现的破产风险，所以存款保险制度主要是为应对这些风险推出的。至于国有银行和大型股份制银行，至少目前来看，出现破产的概率是非常小的。”
发生风险能赔多少？单个账户或最多赔50万
有了存款保险，是否意味着放到银行里的钱，就绝对安全了呢？事实上并非这样，因为存款保险的赔偿，也是有上限的。
按上述方案，并非所有存款都能享受“保险待遇”，储户在单个账户理赔金额将不能超过50万元，超出部分不在“保险”之列。也就是说，万一发生银行倒闭的事件，你在这家银行存有再多的钱，也最多只能得到50万元的赔偿。
“根据我们掌握的信息，目前银行储户中，资金在50万元之内的账户，大约占了98%甚至99%。也就是说，对绝大多数人来说，这个赔偿金额够了。”一名银行人士这样告诉笔者。
开多个账户存款可能导致银行存款分流
银行人士建议，市民最好把钱分散存放，比如超过50万元现金的储户，可以将自己的存款分成若干份，分别存到不同的银行或账户。
此外，银行人士还建议，市民也可以通过投资理财，来减少资产过于集中于存款的这一风险，比如拿出一些资金，投资股市、理财产品，以及一些其他的投资，来分散资金。
不过，业内人士认为，如此一来，就很可能会导致银行的存款逐渐分流，这对一些银行来说，可能会造成比较大的冲击。“尤其是一些小型的金融机构，因为储户很可能会更愿意把钱存到国有大型银行。”
慧择提示：综上可知，存款保险制度有望年内出台，单个账户或最多赔50万，但是，开多个账户存款可能导致银行存款分流。因此，各大银行要做好各项措施来积极应对存款分流的情况。
