【摘要】随着人们生活水平的提升,人们对于资金理财愈加关注。进行理财规划不仅可以实现自身以及家庭的计划,还可以保障财富增值。那么对于买房与养小孩,要如何进行理财规划呢?下面就结合案例让理财师为大家讲解。
【理财案例】
白先生是徐州某家私营企业的业务员,年薪15万元,单位缴纳基本社保。妻子今年已怀孕,辞职在家,每月基本工资2000元。目前家庭每月生活开支为5000元,存款50万元,没有做任何投资。白先生计划几年内买套房子,预计要80万,便咨询理财师该如何理财买房和养小孩?
【案例分析】
根据白先生家的情况,理财师分析家庭年收入总计15万元,目前有50万元存款。但是要想尽快买房,钱还不够。另外白先生是家庭唯一的经济来源者,还要做足保障。
【理财目标】
买房和养小孩。
【理财建议】
首先,白先生家月入1.25万元,每月开销5000元,即每月能结余7500元,如果这部分资金存活期,只能享受到0.35%的年利率。理财师建议配置月定投,年化收益率6.8%,一年后储蓄本金和收入近95000元,这部分资金可作为强制储蓄。
其次,白先生拿出5万元存款作为三到六个月的生活费支出,同时作为应急准备金。可按30%活期存款,60%货币市场基金安排资金。
最后,剩余的45万元家庭存款可以用来进行投资,来获得更高的收益。理财师认为白先生家还没有买房,孩子又要出生,面临的家庭压力比较大,投资方面偏向稳健型为宜。建议选择一些稳健的理财方式,比如定存,1年期年利率3%;银行保本型理财产品,年化收益率5%左右;甚至一些固定收益类理财产品,比如宜盛财富宜盛宝,45万投资年化收益率10%,一年有4.5万元的收益。
白先生如果按照理财师给予的家庭理财建议,2年以后,白先生基本能让买房和养小孩两不误,还能缓解家庭经济压力。另外,白先生以后还要加强自身的保障,适当增加一些商业保险,比如意外险、重大疾病险等。
慧择提示:要想进行合理的理财规划,就要有相应的计划。在这个案例中,理财师建议,在进行强制储蓄的同时,还要适当进行一些投资,让财富增值。这样可以实现自身的计划,减轻家中经济负担。同时还可以选择购买商业保险,增加自身保障。