巨灾保险涵盖15种灾害 每人最高获10万赔付

　　【摘要】众所周知，保险具有强大的经济补偿功能，能够有效减少风险所带来的经济损失，转嫁风险。据了解，深圳市政府与深圳市保监局9日宣布，在国内首次推出巨灾保险。

　　从人保财险深圳分公司相关人士获悉，此次深圳试点的巨灾保险是人保财险独家承保的，其他保险公司目前也在关注。“人保财险虽然是独家承保，但肯定不会将全部保险责任自留，而是引入其他保险公司进行分保以分担风险。”熟悉公共保险的一家保险经纪公司相关负责人说，一次强台风带来的损失就可能超过20亿元，深圳更是属于广东沿海灾害多发城市。

　　除了深圳之外，保监会去年批复的试点还有云南。深圳试点的为综合性巨灾保险，而云南试点为地震巨灾保险，目前暂时还未开始实施。在7月9日召开 的国务院常务会议上，国务院总理李克强特别要求，相关部门要在“创新保险支农惠农方式”、“建立巨灾保险制度”等方面加强探索。此前获悉，广东保监局与省有关部门及相关保险机构已经开展巨灾保险研究，欲针对广东省自然灾害特点，探索建立具有广东特色的巨灾保险制度。目前，相关部门仍然处于调研研究阶段。

　　其他国家的巨灾保险
　　美国的巨灾保险体系
　　美国的巨灾保险体系主要由三部分构成：美国洪水保险制度、美国地震保险制度和美国农业巨灾保险制度。其中洪水保险制度主要由联邦保险管理局和商 业保险公司参与，赔偿资金主要来自美国洪水保险基金和国家财政，一旦出现保险赔付，该部分资金将会转移给代办该业务的商业保险公司，由商业保险公司赔偿投 保人的损失，当保险资金不足时，再由国家财政赔偿其余部分。
　　日本的巨灾保险体系
　　日本的巨灾保险体系主要由两部分构成：地震巨灾保险制度和农业巨灾保险制度。其中家庭地震保险以家庭为单位向商业保险公司投保，商业保险公司向 日本再保险株式会社进行全额的再保险投保，随后再保险公司将所收保费的一部分与原商业保险公司签订协议，实际上相当于再次的再保险，剩余保费则形成巨灾保 险基金。
　　英国的巨灾保险
　　英国的巨灾保险使用的是纯粹市场化的运作模式，所有的巨灾保险业务完全由商业保险公司提供。英国的巨灾保险采取强制保险的形式，当地居民在购买相关财产保险产品的同时，也同时购买了巨灾保险，但民众在购买巨灾保险时具有选择承保商业保险公司的权利。

　　巨灾保险的主要内容
　　●人保财险承保范围
　　巨灾保险将涵盖15种灾害，每人每次最高赔付金额为10万元。该保险由中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司承保，从2014年6月1日实施。
　　●保障内容
　　保障灾种为暴风、暴雨、崖崩、雷击、洪水、龙卷风、飑线、台风、海啸、泥石流、滑坡、地陷、冰雹、内涝、主震震级4.5级及以上的地震和地震次生灾害，以及由上述15种灾害引发的事故风险，是一个多灾种方案。
　　●救助对象
　　包括灾害发生时处于深圳行政区域范围内的所有自然人，包括户籍人口、常住人口，以及临时来深圳出差、旅游、务工等人员。
　　●救助费用
　　救助项目为因灾造成人身伤亡的医疗费用、残疾救助金、身故救助金及其他相关费用，每人每次灾害人身伤亡救助最高额度为10万元，每次灾害总限额为20亿元。此外，还有5亿元为应急救助保障，每人每次最高额度为2500元。

　　慧择提示：通过以上描述，我们可以得知，深圳的巨灾保险由人保财险独家承保，但不会将保险责任自留，而是引入其它保险公司来分担风险。此外，今后深圳因天灾带来的损失，将由政府财政购买的巨灾保险来进行承担赔付。