健康保险服务专业化 保险公司的制胜法宝

　　【摘要】随着社会的快速发展人们越来越重视健康，那么健康保险的发展现状如何？遇到哪些瓶颈？有哪些机遇与挑战呢？小编同您一起去解读。

　　现状华侨是购买健康保险的重要客源之一
　　据统计，目前江门有49家保险公司，其中人身保险公司25家，均有开展健康保险业务，另有个别财产保险公司开展短期健康保险。
　　健康保险在江门也经历了从“单一”到“不断丰富”的发展历程。1999年前，健康保险产品比较单一，受当时利率水平较高影响，产品费率相对较低，产品保障相对不算全面；2000年开始，产品费率开始偏向稳定，升级产品保障范围日渐加大；2008年后产品日渐丰富、保障范围越来越广，购买人数增长较快。据统计显示，2012年、2013年江门市健康保险保费收入分别占人身险总保费的比例为4.08%、5.29%，健康保费分别同比增长17.85%和19.89%，增长速度较快。
　　“目前40岁左右的消费群体相对注重购买健康保险，二三十岁的人群由于身体比较健康，购买的意识还不强烈，而一些家庭经济相对较好的家庭，甚至从幼儿起就为孩子购买健康保险”，从事保险销售的李小姐告诉笔者，自2009年以来，人们的经济收入增加，身体健康状况却颇令人担忧，人们也非常需要一份保健康的“担保书”，健康保险也逐渐热起来，个别险种的销售还比较火爆。在她的客户中，华侨占了一半，“华侨在外国生活，买保险的意识相对较强，经济条件也相对较好，一般都乐意为自己买一份健康保险，其中比较青睐重大疾病方面的险种。”

　　瓶颈专业的健康险人才匮乏
　　前健康保险虽然受到一定的重视，然而，健康保险的市场扩大也跟一个城市整体消费水平以及人们的保险意识有关，由于江门市居民整体收入水平相对不高，客观上制约了居民的健康保险需求。在笔者的走访中发现，目前普通工薪人士个人购买商业健康保险的人仍较少，年轻人更少。江门市保险行业协会相关负责人说，由于我国的保险市场发展仍处于初级阶段，保险的普及性有待加强。由于健康产品范围较广，既有意外健康险等较为简单的产品，也有重大疾病给付或医疗费用补偿等较为复杂的产品。“因此，如何正确认识健康险、挑选合适的产品，仍需要消费者和行业的共同探索。”
　　而行业自身发展中的制约因素也是健康保险发展不可避免的“一道坎”。该负责人透露，专业的健康险人才相对匮乏，健康险市场产品仍然比较单一，地区之间医疗水平、健康状况差异大等，也在一定程度上制约了健康险业务的发展。另外，市场竞争不规范，也给健康险的发展带来一定不良影响，另一方面，健康保险的发展也面临着制度难题。

　　建议保险公司要不断提高服务水平
　　在采访中，笔者发现很多消费者认为，买健康保险就等于“买平安”，至于盈亏并非第一念头。业内一些销售从业人员也表示，保险销售关键是看你如何向消费者传递保险防范风险的意识，如果能够打开人们通过保险保障健康的意识，健康保险这只“潜力股”将有更大的市场需求。
　　《深化医药卫生体制改革2014年重点工作任务的通知》等从国家、社会层面促进健康保险的利好政策为健康保险发展提供了很好的机遇。有关业内人士表示，在产品方面，保险公司可以根据市场情况开发更多适合市民健康的保险产品，可对市场认可度较高的医疗保险和重大疾病保险等进行差异化开发，满足不同消费者的需求，扩大健康保险的覆盖面，这给江门带来了巨大的机遇。此外，可逐步引入长期护理、养老服务、健康管理相关的保险产品，从多方面提高市民的健康保障水平。在服务方面，可进一步加强与卫生管理、医疗护理等机构合作，进一步扩展保险公司的作用，为消费者提供关于健康管理的一揽子服务。

　　慧择提示：综上可知，健康保险要想更好地发展，需要政府出台一些有利于健康保险发展的扶持政策，提供一个良好的发展环境。而且，保险公司自身也要提高服务意识，转变服务模式，不断地优化健康保险的内容和管理形势。