【摘要】在财险公司经营的保险业务中，车险无疑是保费收入的大头，但是相比车险业务的收入来说，该险种的承保却出现逐年加大亏损的态势。车险承保利润均为负值亏损，无一家财险公司的车险业务实现盈利。
车险承保亏损并不是新鲜事，但非上市险企全线赔钱则是车险史上的首次。目前经营车险业务的39家非上市险企公布的年度财务报告显示，2013年，车险承保赔钱无一幸免，亏损额较2012年更是翻番。这一惨淡现实折射出国内车险市场遭遇瓶颈期，也将倒逼车险费率市场化的加速以及经营模式的转变。
车险承保全线赔钱
目前来看，仅有上市公司人保财险、平安财险和太平洋财险由于经营盘子大，摊薄了成本而实现承保盈利，2013年分别盈利30.69亿元、1511万元和118万元。数据显示，在可统计的41家经营车险业务的财险公司中，2013年，车险承保亏损合计64.85亿元，较2012年的19.03亿元相比亏损增长超出两倍之多。
值得一提的是，多家财险公司的车险承保在2012年原本实现盈利，而在2013年由于市场的激烈竞争遭遇亏损，其中安邦财险、都邦财险、大地财险、中华联合财险、永安财险、阳光农业、华泰财险、太平财险8家财险公司的车险承保陷入由盈转亏的境地。
不仅如此，在2012年车险承保深陷亏损的财险公司中，不乏有些公司在2013年亏损幅度继续扩大。据统计，车险承保亏损幅度继续拉大的财险公司就多达22家，其中信达财险的车险承保亏损由2012年的3.41亿元大幅增加至2013年的12.7亿元，同比增长272.43%，而阳光财险的车险承保亏损幅度更是同比大幅增长了61285%。数据显示，阳光财险的车险业务出现大幅亏损的原因主要是赔付支出的加大，赔付支出同比增长了20.64%。此外，阳光财险手续费和业务管理费用的加大也是车险大幅亏损不可忽视的原因。
从车险承保亏损金额来看，2013年，永安财险成为亏损大户，为4.77亿元。永安财险公布的报告显示，随着车险承保金额的快速增长，车险业务提取的准备金也随之提高，提交的准备金由2012年47.38亿元提升至2013年的50.99亿元，同时，该公司的经营成本也在抬高，各项费用指标同比增长较大。
市场竞争加剧致成本率抬升衡量车险承保是否盈利的关键指标为综合成本率，包括赔付率和费用率。近年来，车险市场一直饱受赔付率居高不下的困扰。2013年，财险老三家人保、平安、太保综合成本率全部出现上涨。上市公司的年报显示，2013年太保财险和太平财险两家综合成本率处于高位，均超过99%，人保财险的综合成本率达96.7%。
一家财险公司广东分公司负责人曾透露，高费用、高成本是目前车险业面临的一大难题，其由几个原因造成，物价上涨是主因；医疗费用也随物价指数同步提高，这增加了交通事故的赔付成本；而车企提高了零部件的售价，维修费用因此水涨船高。此外，高佣金也是影响利润的“大敌”。目前三大财险公司在广东给予车商的佣金在15%左右，部分甚至高达30%。财险公司内部人士透露，为争抢业务，有些保险公司会与车行签订协议，承诺按新增保单数保证4S店的维修量。
目前，车险市场竞争渐趋白热化，险企为了争抢更大的市场份额，通常会承诺付给保险经纪代理公司、4S店的手续费不断追高，从而导致手续费水涨船高，维修费也随之增加，这样即使赔付率不变，但费用的增加也会导致车险承保面临亏损。
另外，在当前新车销售增速下滑，增量业务再陷低谷，各家财险公司纷纷让利争抢车险市场，非理性的让利加上车险赔付额的逐年递增，导致车险市场陷入亏损局面，由此也拉低了财险业的承保利润。 如车险掀起的一波波降价狂风引起的价格战也是导致车险亏损的主要原因，线下营销抢赠礼品，网上直销返现打折，为了招揽生意，保险公司的车险促销方式可谓五花八门。
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