保单如果是在境外保险公司所属地签署的，那么其法律效用虽不受中国内地法律保护，但受签署地的法律承认，属于有效保单。
如果是通过境外保险代理人在中国内地签署的保单，则属于“地下保单”范畴，不但代理人的销售行为要受到严厉查处，所签署的保单也是无效的。因为港澳地区的保险监管机构有规定，如果签单地不在当地，则保单无效。
对于在境外当地签署保单的客户，保单虽然有效，但由于与当地的保险代理人多为“单线联系”，应谨防对方误导、欺诈或伪造相关单证。
因此，客户取得保单后，应及时与保险公司联系，确认保单已经生效。每年缴纳保费时，如果不是通过银行转帐，也应与保险公司确认，防止被人私吞保费。
对于在中国内地签单的“地下保单”客户，中央财大保险系主任郝演苏教授表示，一般而言，如果是在两年以内签单的，由于是无效保单，应主动联系境外保险公司要求退保。根据惯例，一般可退回全额保费，客户所损失的仅仅是利息。
如果签单时间超过两年，由于对方保险公司连续两年无法识别无效保单，该保单当视为有效。邓俊辉表示，上述这类客户仍需亲赴当地，重新履行签单手续，以确认保单生效。
