终身养老保险购买须知

　　目前市场上提供的终身养老保险缴费年限可由消费者自行选择，一般有一次趸交、3年、5年、10年、20年期等不等。缩短缴费期限所需缴纳的保费总额将会减少一些，而延长缴费年限可以缓解每次缴费的压力，您可以根据自己的经济实力来合理挑选，手头资金宽裕者可选择趸交，手头资金紧张者可选择延长缴费年限。另外，终身养老保险领取方式和领取时间都是可以自由选择的，投保前您要规划好，要以保证最少领取20年或至85岁为佳。领取方式上建议优先选择分期领取，进而省去打理一大笔总额退休金的麻烦。

　　如何确定终身养老保险的基本保额？建议您结合所在地的社会平均工资水平和自身经济实力来考量。投保终身养老保险时该如何衡量购买的产品保额是否足够？一个重要的参考指标是，投保人所在地区的社会平均工资水平。假设您当前所在地的月社会平均工资为3020元，假设按照4%的速度增长，30年后您所在地社会平均工资为7741元，如果到那时的您所在地退休人员能领到6192.8元(7741元×80%)，那么您的老年生活就有了保障。除此以外，您还要结合当下经济收入水平来确定保额，因为买保险要量力而行，投保后以不影响当下整体生活质量为佳。

　　终身养老保险具有越早投保保费越低的特点，而年纪越大投保终身养老保险不仅保费越高而且还有拒保的风险，所以建议您尽早投保终身养老保险。目前市场上提供的终身养老保险大多数要求投保对象的年龄在60岁以内，建议您结合投保对象的实际年龄来合理购买保险方案，60岁以内者建议您为其购买专门的终身养老保险以积累养老金。而超过60岁的人士建议您为其购买投资型理财保险以积累养老金。无论选择哪一种方案，投保前均需优先完善投保对象的意外和健康等基础性保障，因为在基础性保障做足的情况下搭配购买终身养老保险效果最佳。