消费者买保险怎样规划

　　有统计表示，一年内会有100000人死于交通事故，700000人死于意外伤害。意外风险无处不在，发生概率较大。因此消费者在制定保险保障规划时，应当优先考虑购买份适合的意外险。消费者在购买此类保险时需格外关注保障范围，若包含意外医疗和每日住院津贴则更为划算。此外针对频繁发生的交通意外事故，消费者不可忽略交通意外险的保障。如果您平日很少乘坐公共交通工具，建议您挑选份附加交通工具保障的综合性意外险。倘若您是一名销售人员，商务人员等经常性的乘坐公共交通工具，可单独购买份交通工具意外险。

　　考虑到环境的恶化，食品安全问题等，人们罹患疾病的可能性加大，建议在意外保障完善后，购买份适合的健康险。如果您已经办理了社保，则需格外关注重疾健康险。倘若您没有任何社会保险保障，则重疾险和住院医疗保险都是您需要考虑的。在选购重大疾病健康险时，由于目前重大疾病的治疗费用平均为10万元左右，因此保额设置在10万元至20万元较为适中，但最好不要低于10万元。在购买住院医疗保险时，需格外关注免赔额度和报销比例，免赔额度越低则越划算。

　　意外险和健康险作为基础保障，是消费者必须购买的。在这两项保障完善后，如果经济条件允许，且家庭责任较重，可购买份人寿保险，以此承担起对家人应尽的责任。目前市面上的寿险产品主要有：定期寿险和终身寿险。若手头积蓄较少，可选择份保障期限短、保费便宜、保障全面的定期寿险。由于此类保险差异化不是十分明显，建议选择国内品牌和赔付服务比较好的保险公司投保。对于上有老下有小，经济收入较高，且计划将保险金遗留给家人或作养老规划的消费者，可选择份终身寿险。购买时尽量拉长缴费期限，以较少的保费获得较高的保额。

　　倘若您的意外、健康和人寿保障都已做足，且手头积蓄较多，不妨投保份理财保险，稳定增加家庭收入。目前常见的理财保险有：分红险、万能险、投连险。对于收入来源较为稳定，短期内没有大宗消费计划的消费者来说，可购买份分红型理财保险。此类保险的红利分享是根据保险公司的经营状况来决定的，建议选择经营稳健、投资能力强的大品牌公司。如果您日常工作比较繁忙，没有专门的时间打理财务，缴费相对灵活的万能险是不错的选择。在购买此类保险时，应当详细了解产品的费用扣除情况，包括初始费用、死亡风险保险费、保单管理费等。