教您如何购买投资型寿险

　　对于有稳定收入来源、短期内又没有大宗消费计划的个人或家庭来说，可选择投资型分红人寿保险。此类保险集风险保障、储蓄和投资三种功能于一身，在购买时充分了解该产品的性质、特征、保险公司对产品费用率、红利及红利分配方式、保单持有人承担的风险、退保问题的规定等。目前此类保险主要有两种分红方式，一种是现金分红，一种是保额分红。如果不急于将红利取出，可选择保额分红产品，增加保险金额；如对现金有需求，则可选择现金分红产品，灵活性更高。

　　投资型万能人寿保险适合于需求弹性较大、风险承受能力较低、对保险希望有更多选择权的投保人。在购买时您应全面了解产品的保证利率(保底利率)、费用扣除情况、风险保费扣除情况、死亡保险金和保单价值等的变动情况。购买后，还应注意自己的保单状况，及时缴纳保费，避免因保单现金价值不足而影响合同的效力。此类保险之所以能够实现保底收益，最重要的原因就是明确规定了最低利率。但目前各家保险公司的最低利率不一样，因此在购买时需详细考察产品的最低利率。

　　投资型人寿保险与消费型保险相比保险责任更为复杂，总体上说，投资型保险的投资回报，主要与保险公司的投资收益或经营业绩有关，保险公司资金运作得好，经营效率高，投保人就能获得较好的收益，即保险公司与投保人利益共享、风险共担。而现如今，保险公司逐渐增多，各家保险公司均推出了各自的投资型人寿保险。但由于保险公司的经营规模、实力大小、投资运作风格等不同，产品的投资收益存在差异。因此在购买此类保险时需格外关注保险公司的经营情况、历年投资回报率等，建议选择经营稳健、网点分布多、投资能力强的大品牌公司。