商业人身保险选购技巧

　　成年人是家庭的支柱，需要经常性的在外奔波，可能遭受的意外风险较多。即使您已经办理了社会保险，但这一险种保障十分有限，医疗保额较低，无法给予您全方位的呵护。因此不妨在社会保险的基础上，购买份适合的商业人身意外险。成年人购买商业人身意外险，建议将保额做足。保险额度以被保人5-7年80%的收入总和为宜，因为一旦被保人在意外中失去了维持原来生活的能力，这个保额是相当实用的。此外成年人需要经常性的乘坐公共交通工具，若所购买的商业人身意外险中附加公共交通工具保障，则更为划算。

　　孩子生性活泼，喜欢和小伙伴们嬉戏打闹，自我保护意识较弱，极易遭受意外伤害的侵袭。虽然孩子在学校里已经办理了“学平卡”，但这一险种医疗保额很低。当意外不幸降临后，无法从根本上缓解因意外带来的经济压力，不妨再为孩子挑选份少儿商业人身意外险。为孩子购买商业人身意外险，保额设定要恰当。累计保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效，这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。若您需要经济实惠，性价比高的产品，可为孩子购买份消费型卡单式产品，既有意外保障又有健康呵护。

　　老年人是意外风险高发群体，可为父母配置份保费便宜，保障实在的商业人身意外险。在为老人购买商业人身意外险时，首要要查看年龄限制。一般来说，在65岁之前投保，保费不会增加，保障一样不少。给老人挑选商业人身意外险，需明确保障范围。若购买的产品包含意外医疗和每日住院津贴则更为划算。此外老年人骨骼的含钙量少于年轻人，一旦跌倒，极易造成骨折，家庭也因此需要支付大笔医疗费用。因此，在为老年人构建商业人身保险保障规划时，需格外关注老年人骨折现象，建议为其购买份专门的意外骨折保险。