家庭商业保险购买规划

　　家庭支柱在家庭中的作用不言而喻，无论家庭支柱是否已经办理社保，都需加强商业保险保障规划。为家庭支柱购买商业保险，建议优先考虑意外险。家庭支柱在购买商业意外险时，保额要做足。保险额度以被保险人5-7年80%的收入总和为宜，因为一旦被保人在意外中失去了维持原来生活的能力，这个保额是相当实用的。此外家庭支柱工作压力较大，健康问题不容忽视。在做足意外保障后，建议挑选份适合的重疾险。若家庭支柱有社保，建议保额在10万～20万左右，进而轻松应对各种重大疾病。

　　在家庭支柱保险保障完善后，可为家庭妇女挑选份适合的商业保险。尤其是没有社保的全职太太，更需要商业保险的保障。家庭妇女在购买商业保险时，需格外关注女性特殊疾病，如乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌、系统性红斑狼疮性肾炎等。为轻松应对可能罹患的女性特殊疾病，不妨挑选可承保常见女性疾病的商业健康保险。此外女性的平均寿命要比男性长，而丈夫的年龄往往也比妻子大一些。因此家庭妇女需提前储备养老资金，且社会养老保险的给付额度较低，无法让女性未来生活更加舒适，不妨趁着年轻购买份适合商业养老保险。

　　制定家庭商业保险规划应遵守的一个原则是：大人保障完善后再考虑孩子。虽然孩子在学校已经办理了“学平卡”，但这一险种保障有限，保额较低，无法给孩子全面的呵护。因此，建议为孩子挑选份适合的商业保险。在为孩子配置商业保险时，应当优先考虑意外险和健康险。对于经济收入一般的家庭来说，可购买份消费型卡单式产品。以较低的保费支出，获得意外和健康的双重保障。当然您可以分别单独为孩子购买，以享有更有针对性的保障。此外在基础保障做足后，倘若孩子年纪较小，可为其购买份教育金保险，提前储备教育资金。

　　父母年纪越来越大，面临的危险明显增多。父母退休后，收入水平降低，抵抗风险能力变弱。因此，我们需要加强父母商业保险保障。给老人购买商业保险，建议优先考虑意外险，尤其是老年人意外骨折保险。因为老年人遭受意外侵袭的概率较大，且老年人在65岁之前购买商业意外险，保费不会增多，比较划算。在为父母完善商业意外保险保障后，可为父母挑选份健康险。由于父母年纪较大，购买长期健康险容易出现保费“倒挂”现象，不太划算。不妨挑选份消费型卡单式产品，价格相对便宜，保障涵盖也很全面。