房贷一族买保险如何规划

　　家庭经济支柱型人物主要负责偿还房贷债务，一旦不幸发生意外或疾病风险将会给整个家庭带来巨大的财务风险，所以房贷一族买保险应该优先完善家庭经济支柱型人物的保障，若夫妻双方均是家庭主要收入来源的贡献者，那么应先完善夫妻双方的保障。规划家庭支柱的保障方案时要优先购买意外险，投保时意外身故类的保额建议设置为被保险人年收入的10倍以上。其次购买健康险，考虑到重疾将给整个家庭带来巨大的财务风险且社保无法涵盖重疾，所以为家庭支柱投保健康险应重点关注重疾保障，投保时以返还型重疾险为佳，可以“有病治病，无病储蓄”。

　　子女到了一定的年龄就必须要上学，这是刚性需求，为避免房贷一族因家庭急用而挪用孩子教育金的情况发生，建议房贷一族买保险还应该尽早给孩子规划一份合适的教育金保险方案。市面上提供的少儿教育金保险大多数的承保年龄设置在0至16周岁之间，所以房贷一族最好尽早给孩子购买。投保要量力而行，用于投保教育金保险的保费以占家庭收入5%-10%为宜。另外，为避免因家长后期无力继续缴纳教育金保费而导致该教育金保单失效的风险发生，房贷族选购教育金保险时以附加保费豁免者为佳，以便于风险来临时孩子能够继续享受教育金保障。

　　我国社保转化率低，房贷一族要想维持退休前的生活水平最好在家庭成员基础性保障全面的情况下搭配购买合适的商业养老保险以。目前市场上提供的商业养老保险的缴费年限通常是可以自由选择的，一般有趸交、3年、5年、10年、20年期等选择，建议房贷一族最好延长缴费年限，这样可以缓解每次缴费所带来的经济压力。另外，在养老金的领取问题上，结合当下人们平均寿命增长的情况，建议房贷一族尽量将养老金的领取年限拉长，以保证最少领取20年或至85岁为佳。