意外医疗保险和住院医疗保险区别及如何买

　　意外医疗保险和住院医疗保险共同构成了医疗保险，很多消费者在选购医疗险时，往往会比较担心自己如果同时购买了意外医疗保险和住院医疗保险，后期在理赔时会发生冲突。其实意外医疗保险和住院医疗保险的区别有很多，合理的选购可以相互补充，进而为被保险人提供合理且全面的医疗保障。
　　意外医疗保险和住院医疗保险同时购买会产生报销冲突吗？
　　其实这两者并不冲突，意外医疗是因意外(非病理原因)产生的医疗事故，比如滑倒骨折等，因此产生的医疗费用保险公司会给予赔付医疗费用。而住院医疗保险则是针对因住院产生的费用提供报销，这其中包括因意外或疾病而导致的住院医疗事故。对于疾病住院而言，只能在住院医疗规定金额进行报销；对于意外住院来说，两者可以累加报销，但不能超过我们在医院的全部医疗费用（住院津贴型除外）。假如发生意外扭伤医疗事故，意外伤害医疗只能报1万，住院医疗只赔5千，费用却花了好几万的话，就都能得到赔偿；如果实际发生的费用少于医疗险的保额，则按责任赔偿，具体的赔偿比例一般合同都有注明。
　　那么商业医疗保险该如何正确选购？
　　1.投保附加有意外医疗保险的意外险时，建议优先考虑带有医疗费用提前垫付保障者为佳，这样能够确保意外伤害事故发生后，被保险人不会因为一时凑不够钱而耽误最佳治疗时机。选购产品时，在意外医疗保障方面，以低免赔额和高赔付率者为佳，这样才能尽可能多的减轻被保险人的财务压力。
　　2.选择住院医疗保险时，要优先关注主险产品，因为如果我们购买的医疗保险是附加险，则往往要花费非常昂贵的费用去购买一个额外的，甚至可能是自己完全不需要的“主险”，即使没有出现中途被拒保的情况，还可能出现主险期满或其他原因导致主险失效，那时附加险的保障也将不复存在。
　　3.目前市场上有的住院医疗保险产品，只对意外原因造成的住院才承担保险金给付责任，有的只对疾病原因造成的住院才承担保险金给付责任，有的是两者都承担保险金给付责任。所以，我们在购买时一定要仔细阅读保险条款，最好是意外住院和疾病住院都能保障。
　　4.投保住院医疗保险时优先关注带有住院津贴保障者，这样可以针对住院医疗所导致的误工费用损失提供额外的经济补偿。
　　5.无论您选择的是意外医疗保险还是住院医疗保险，投保后都要记得及时续保，因为目前市场上提供的商业医疗险大多数为一年期的产品，不及时续保的话会导致被保险人医疗保障的脱节。