寿险和意外险区别以及购买注意事项

　　寿险和意外险虽然都属于人身保险的范畴，但是两者在具体的保障范围、保障期限、费率以及险种分类方面还是存在较大的差别，如在保障范围方面，寿险只要被保险人身故了均可获赔，而不论原因。而意外险往往只针对因意外所致的身故理赔。在保障期限方面，寿险往往购买周期较长，通常在10年以上，所以费率往往也较高，而目前市场上提供的意外险的保障期限通常为几天至一年，所以保费也相对较低。另外，在险种分类方面，寿险通常有定期寿险、终身寿险和两全寿险三种，而意外险则通常包括人身意外险、交通意外险和旅游意外险这三种。
　　在全面了解寿险和意外险区别后，我们该如何科学选购寿险和意外险呢？
　　一、寿险选购指南
　　1.明确购买寿险的目的。购买寿险的目的在于当某个家庭主要成员不幸后其他家庭成员依然可以正常生活；如果自己不幸有了灾难后，不会因为丧失正常工作能力而愁眉不展；当衰老降临后，依然可以过上幸福安宁的生活。而且寿险除了在上述各项中对我们有着无可替代的作用外，还有其它作用，如寿险对于储蓄的帮助，寿险可以保护财产，寿险可以帮我们建立安定的人生，可以帮我们赢得创业的时间，体现生命尊严和价值，保护企业，作为良好的投资。也就是说寿险在满足纯风险保障的同时，还可以附加投资理财功能，在国外，还有遗产规划功能。
　　2.明确一个家庭究竟需要多少风险保障。当某个家庭成员不幸后，其他家庭成员过正常生活需要多少费用；不幸丧失工作能力后能保持以往生活水准需要多少费用；退休后需要多少养老资金等等。当算清了所需要的所有费用总和后，再减去我们现在已经购买的保障金额，就是我们应该补充的保障金额。
　　3.明确我们现在能拿出多少资金去购买寿险。当我们的保费预算有限时，应以购买保障型寿险为主，在满足了纯风险保额的同时，如有余力时才购买储蓄险或投资险。根据所需风险保额去配制险种，就是我们常说的“买定投余”理念。
　　4.是把握一个原则，那就是用来购买寿险的资金不能超过总收入的20%。保障型保险是纯风险保险，费用低廉，在合同期内有风险产生，以合同约定给予赔付；无风险发生，购买保险的资金不予返还。储蓄险和投资险既保风险，又可以做为投资理财工具，但投资时间较长，流动性不好。而我们不论购买什么险种，只要满足所需保障金额既可，所以用来购买寿险的资金不易过多，上限以总收入的20%为准。
　　二、意外险选购指南
　　1.首先明确意外险都保什么，意外险是以人的生命或身体为保险标的，意外伤害事故为保险事件的短期性人身保险。凡身体健康、能正常活动者，均可作为该保险的被保险人。
　　2.要根据被保险人的职业类别以及当下所面临的意外风险性来选购，因为意外险对于被保险人的职业类别要求较高，投保前建议首先查看所选择的意外险的职业类别，看看自己是否在其保障范围。
　　3.旅游意外险的选购应该结合具体的旅游计划和旅客具体的保障需求而定，适合的才是最佳的。
　　4.根据被保险人具体的意外保障需求来选择合适的意外险保障项目，经常外出的商务人士，应投保附加交通工具意外保障的产品，投保时以提供交通工具意外双倍赔付保障者为佳。