社会养老保险和商业养老保险区别【哪个好,对比,划算,如何买】-慧择保险网

社会养老保险和商业养老保险区别两者结合更佳

  我国社会养老保险的转化率较低,同时目前人们对品质老年生活的需求又在不断提高,强烈的供需矛盾催生了商业养老保险投保市场的繁荣,商业养老保险不同于社会养老保险,它是对社会养老保险的有力补充,所以个人要想完善自身养老保障,需要将社会养老保险和商业养老保险相结合。
  慧择保险网(www.huize.com)社会养老保险和商业养老保险区别专题将为大家介绍社会养老保险和商业养老保险区别知识,并且提供相关保险产品在线咨询与购买。
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保障内容对比——社会养老保险和商业养老保险区别

社会养老保险
  属性不同
  社会养老保险是国家依法强制实施的社会保险,属于政府行为,无论企业或个人愿意与否,只要是在法律规定的范围内,必须参加社会保险。社会保险费或税的征收,给付待遇的规定都是强制性的。所以社会养老保险的缴纳具有强制性、互济性和福利性的特点。
  缴费方式不同
  社会养老保险费用一般由参保人员的单位代扣代缴,一部分交给国家,一部分存入个人账户。社会养老保险的缴费标准往往遵循统一的缴费准则。
  养老金的发放不同
  社会养老保险金由政府部门机构统一发放,养老金的领取问题方面,对每个社会成员有统一的养老金领取规则,以重庆地区1996年后参加工作的人员为例,其基本养老金=基础养老金+个人账户养老金。基础养老金为社会统筹,即单位缴18%那部分汇入社会养老金的大池子里;个人账户养老金则是个人缴8%的那部分的累积。它所提供的养老金往往是最为基础性的保障,只能解决最为基本的温饱问题。
  养老金的领取条件不同
  目前我国社会养老保险的领取条件是必须缴费满15年才可以在法定规定的退休年龄以后领取到相应的养老金。
  保障对象以及保障水平不同
  1.社会养老保险的保险对象通常是法定范围的社会劳动者,目的在于保障他们的老弱病残和失业时的基本生活,它所提供的保障往往也是最为基础性的。
  2.社会养老保险从保障基本生活,安定社会出发,着重于长期的基本生活保障. 保障水平的确定,既要考虑劳动者原有生产水平,社会平均消费水平以及国家财政的承受能力,还要随着社会平均工资的提高和物价指数的变动而调整,所以社会养老保险往往是保而不包,所提供的保障水平往往是最为基础性的。
商业养老保险
  属性不同
  商业养老保险是一种商业行为,它建立在双方平等互利,自愿签约的基础上,保险人与被保险人之间完全是一种契约关系,投保人可根据自身面临的风险自愿选择投保险种,协议保险金额,决定保障的标准和档次,它的投保完全取决于投保人的自愿,与社会养老保险相比,商业养老保险具有自愿性、赔偿性和盈利性的特点。
  缴费方式不同
  商业养老保险的费用是投保人本人向投保的保险公司直接缴纳,钱交给商业保险公司。商业养老保险的缴费原则遵循“多投多保、少投少保、不投不保”的原则。
  养老金的发放不同
  商业养老保险金是由保险公司直接支付给被保险人,在养老金方面,商业养老保险的养老金额度取决于投保人当初选择的保额,多投就可以在后期领取更多的养老金,进而为被保险人后期获得高品质的老年生活打下坚实的基础。
  养老金的领取条件不同
  商业养老保险的养老金领取条件相对灵活多样,投保人可以根据被保险人具体的养老保障需求来灵活选择在什么年龄段领取以及领取到多大年纪。
  保障对象以及保障水平不同
  1.商业养老保险则更加适合具备一定经济水平的人士购买,它的保障通常是针对社会养老保障提供有力的补充,往往能够提供给被保险人更高品质的老年生活。
  2.而商业养老保险遵循“多投多保”的原则,而且目前各大保险公司推出的商业养老保险均增加了各种投资理财功能,强大的复利效应可以保证被保险人后期领取到尽可能多的养老金,进而为被保险人后期享受高品质的老年生活提供了充足的经济来源。

慧择保险管家点评建议

  尽管社会养老保险和商业养老保险均属于养老保险的范畴,两者都是针对被保险人将来的养老生活提供保障的险种,但是社会养老保险和商业养老保险具体到属性、缴费方式、养老金的发放、养老金的领取条件以及保障对象方面,还是存在较大的差别。目前我国老龄化的速度正在不断加快,再加上421家庭模式的日益普及,一个夫妻要承担父母、祖父母、外公外婆甚至更多人的养老,面对日益严峻的养老难题,仅仅依靠政府机构提供的社会养老保险显然是无法解决问题的,所以个人要想进一步完善自身养老保障,还需在享受社会养老保险的基础上再购买一份商业养老保险。因为社会养老保险保障的是全体居民的养老保障,所以它能提供的往往也是最为基础的养老保障,而商业养老保险是在自身需求基础上的个性化提升。
  那么商业养老保险该如何正确选购呢?
  1.目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型等几种。而且商业养老保险从购买到领取,时间跨度可能相隔10年、20年乃至更长的时间,因此投保需要按需进行。传统型养老保险的预定利率固定,且以年金产品居多;两全型保险具有保障和储蓄功能,同时还有分红功能,对抵御通货膨胀有很好的作用;投连型保险,不设保底收益,但保险公司要收取账户管理费等费用,盈亏由投保人自己负责;万能型保险一般有保底收益,保险公司要收取保单管理费、初始费等费用,适合长期投资,一般要在5年以上方可看到投资收益。传统型和两全型保险回报额度明确,且投入较少,比较适合工薪阶层的养老需求。而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大,比较适合风险承受能力较强的高收入人群。
  2.商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%。因此,在有了社会基本养老保险的基础上,考虑到生活水平逐步提高和物价等因素,投保人购买20万元左右的商业养老保险比较合适。对大多数资金还没有积累到一定程度的工薪族而言,最好选择10年、15年或20年期缴方式来存保费。每年(每月)拿出一定量的钱作为保险费,既能满足储蓄养老的需求,又不会造成太大经济压力。缴费期限不同,保费差别会很大。
  3.养老险缴纳期限越短,缴纳的保费总额越少。在经济条件允许的情况下,适当缩短缴费期限是较为经济的。你这种有一定经济实力的中年人,可以选择一次趸缴,或3年缴、5年缴等短期缴费方式。尤其是万能型产品,因为是月复利结算,越早存入,本金越高,收益越高。投资人可以根据自身具体情况做出选择。
  4.考虑到目前人的寿命都在不断增加,所以在商业养老保险金的领取年限方面,建议延长至80周岁以上。

用户互动点评

对"慧择热销养老保险产品"我有话要说
  • chene***
    用户评分:很好
    [经验]这款保险在年富力强时积累下来给老年生活的提供一个养老补充。我在网上比较了数日,感谢慧择网工作人员周俊和泰康保险专员张美镜的耐心指导,最终觉得他是一个最好的选择。
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    用户评分:很好
    [经验]虽然现在小日子过得还不错,但老了就不敢说了,还是提前准备的好啊!
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    用户评分:很好
    [经验]第一次在网上买保险,不知道怎么操作。慧择客服很有耐心的向我讲解,告诉我操作步骤!很专业、周到的服务!
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    [经验]这款产品确实不错,保障全面,还能享受增值服务,满期后还会返还110%的保险费,很适合我,我很满意!感谢慧择客服的热情讲解,果断的向朋友推荐慧择网,让他们买保险直接来慧择网!
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  • liy***
    用户评分:很好
    [经验]买的时候比较谨慎,问了很多问题,生怕出现问题。没想到客服都给出了比较专业的解答,很不错。
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    [经验]慧择网工作效率不错,服务也挺贴心的。投保成功后,很快就收到保单。
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    [经验]比在保险公司代理人那里看到的要便宜,关键是投保方便,几分钟就搞定了。
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