买保险的顺序应该是先大人后小孩

　　2013年年初，信诚人寿保险有限公司联合中国关心下一代工作委员会、中国青少年研究会，发布了《2012中国少儿财商调研》白皮书。结果显示：在接受调研的两万多名适龄儿童及家长中，76%的家长已经购买了商业保险。其中，37%的家长既为自己购买，也为孩子购买；16 .9%的家长仅为自己购买；21%的家长仅为孩子购买保险。这一数据显示出的家庭保险购买顺序问题，那么对于一个家庭而言，在投保资金有限的情况下，买保险应该先大人还是孩子呢？通过上文的综合对比，我们可以看出，在投保资金预算有限的情况下，家庭买保险应该是先大人后小孩，因为对于一个家庭而言，买保险最基本的一个原则就是先保“顶梁柱”，也就是先保收入最高的人。因为对于整个家庭和孩子而言，家庭经济支柱无疑才是最好的保障，如果家中的“顶梁柱”突然倒下，很可能直接导致家庭在经济上陷入困境，即便是为孩子买了保险，那么后期也无力继续缴费，孩子的保障也无从谈起。
　　那么给大人买保险应该怎么买呢？
　　1.优先完善大人的人身意外安全保障，意外险价格实惠同时所获得的保额较高，所以对于任何一个家庭的大人而言，都是买得起同时也很有必要购买一份的保险。投保时可以根据被保险人的成人当下职业所面临的意外风险性来合理挑选，若为高危职业人群，还应该选择相应的高危职业意外险。
　　2.其次关注大人的健康保障，投保时可以根据大人是否办理医保的情况来选择，若有医保那么建议在选购健康险时重点关注重疾和住院津贴保障；若无社保那么在选择健康险时重点关注住院医疗和重疾保障。
　　3.在以上基础性保障全面的情况下，还可以适当为大人增添一份寿险，以更好的履行家庭责任和义务。
　　该如何为小孩买保险呢？
　　1.建议家长优先为孩子办理少儿医保或学平险之类带有社会福利性质的保险，以相对实惠的价格完善孩子最为基础性的保障。对于没有上学的孩子，可以选择办理少儿医保，在孩子户口所在地的社保中心办理即可；若孩子已经上学，可以在学校进行学平险办理。
　　2.其次关注孩子的重疾保障，如今重大疾病呈现低龄化、高费用、高治愈率等现象，因此给小孩买保险可以首先考虑重大疾病类保险，然后再考虑购买少儿意外险。目前市场上提供的少儿险大多数为综合型产品，当然，也有部分提供单纯意外或重疾保障者，广大家长可以根据孩子实际保障持有情况来合理挑选，以免重复投保。
　　3.在孩子意外和健康保障全面的情况下，若家庭经济实力许可，建议家长要尽早为孩子规划教育金保障，因为孩子的教育经费可以说是刚性需求，孩子到了一定的年龄就要上学，不能因为无钱而耽误，而提前规划教育金保险可以积少成多，利用教育金保险强大的强制储蓄功能来保证孩子将来求学时能够获得完成学业的基金。值得注意的是，为孩子购买教育金保险要优先选择附加保费豁免功能者，这样可以确保当大人出现无力继续缴费的情况时，该教育金保险仍生效。
　　4.值得注意的是，为小孩买少儿意外险时，意外身故类的保额最好不要超过10万元，这是保监会为防范道德风险而制定的硬性规定，家长多投的话，保险公司也不予赔付。
　　总之，家庭买保险的顺序应该是：先大人后孩子、先社保后商保、先保障后理财、先教育后终身。而按投保人的需求，可以从意外险开始购买，比如烧伤烫伤、意外事故，其次是医疗保险和大病保险，最后再考虑购买长期寿险。