健康险和寿险区别【如何区分,对比,哪个好,如何买】-慧择保险网

健康险和寿险区别比较以及如何买

  寿险是大部分人买保险必选的险种之一,因为在保障范围方面,无论是疾病还是意外导致的身故,均可以通过寿险获得赔偿,而且目前市场上提供的大部分寿险产品中也含有重疾之类的健康保障。那么购买了寿险以后还需要再购买健康险吗?健康险和寿险区别有哪些?
  慧择保险网(www.huize.com)健康险和寿险区别专题将为大家介绍健康险和寿险区别知识,并且提供相关保险产品在线咨询与购买。
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保障内容对比——健康险和寿险区别

健康险
  属性不同
  健康险是以疾病住院、约定的医疗费用等为给付保险金条件的保险,是被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险。健康险是以被保险人的身体为保险标的,强调对医疗费用或收入损失的补偿,它保障的往往是人的身体健康状况。
  险种分类不同
  健康险一般可以分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险,具体如下:
  1.疾病保险
  指以疾病为给付保险金条件的保险,包括有普通疾病保险与重大疾病保险两种形式。通常这种保单的保险金额比较大,给付方式一般是在确诊为特种疾病后,立即一次性支付保险金额。
  2.医疗保险
  即医疗费用保险,指以约定的医疗费用为给付保险金条件的保险,即提供医疗费用保障的保险,它是健康保险的主要内容之一,不仅包括医生的医疗费和手术费用,还包括住院、护理、医院设备等的费用。
  3.收入保障保险
  指以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险,具体是指当被保险人由于疾病或意外伤害导致残疾,丧失劳动能力不能工作以致失去收入或减少收入时,由保险人在一定期限内分期给付保险金的一种保险形式。
  4.护理保险
  长期护理保险是为因年老、疾病或伤残而需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的健康保险。保险范围分为医护人员看护、中级看护、照顾式看护和家中看护四个等级,但早期的长期护理保险产品不包括家中看护。
  费率计算方法不同
  健康保险的保险费率与被保险人的年龄、健康状况密切相关,因此,健康险的费率是经验费率。健康险每一险种都有一定的客户群,险种多的,争取到的客户就多,尤其是某些发生率低,但一旦发生,大多数家庭均难以负担其医疗费用的保险,更具有费率低,保障高的特点。
寿险
  属性不同
  寿险即人寿保险,是一种以人的生死为保险对象的保险,是被保险人在保险责任期内生存或死亡,由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。通常情况下,寿险是以被保险人的寿命为保险标的,与健康险不同的是,寿险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。
  险种分类不同
  寿险通常有三种类型,即:
  1.定期人寿保险
  定期人寿保险是以被保险人在保单规定的期间发生死亡,身故受益人有权领取保险金,如果在保险期间内被保险人未死亡,保险人无须支付保险金也不返还保险费,简称“定期寿险”,该保险大都是对被保险人在短期内从事较危险的工作提供保障。
  2.终身人寿保险
  终身人寿保险是一种不定期的死亡保险,简称“终身寿险”。保险责任从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时为止。由于人的死亡是必然的,因而终身保险的保险金最终必然要支付给被保险人。由于终身保险保险期长,故其费率高于定期保险,并有储蓄的功能。
  3.两全保险
  定期人寿保险与生存保险两类保险的结合。生死两全保险是指被保险人在保险合同约定的期间里假设身故,身故受益人则领取保险合同约定的身故保险金,被保险人继续生存至保险合同约定的保险期期满,则投保人领取保险合同约定的保险期满金的人寿保险。这类保险是目前市场上最常见的商业人寿保险。
  费率计算方法不同
  通常情况下,寿险的费率计算依据是固定生命表,影响寿险费率的因素也有很多,具体如下:
  一、利率因素
  一般利率制定要根据其公司的盈利能力而制定,预定利率的计算相对来说比较保守。精算人员会根据保险公司过去的投资收益情况来制定预定利率。
  二、死亡率因素
  国民生命表所反应的数据,对于某一地区而言,某一群体并不适合。各个保险公司的经验死亡率也不同,高的经验死亡率可能是低的经验死亡率的1.5倍。根据国民生命表和各个保险公司的经验死亡率的不同,来制定不同的死亡率数据。
  三、费用率因素
  随公司的不同而不同,一般来说大公司比小公司有更低的费用率:
  1、合同初始费用:签发保单和承保的费用
  2、代理人酬金:佣金、奖金、奖励方案、养老金支出等
  3、保单维持费用:缴费、会计、佣金管理、客户服务、保单维持、保费收入税等
  4、保单终止费用:退保、无现金价值失效、死亡给付、保单到期费用等
  四、失效率因素
  1、保单年度:保单年度增加而失效率降低
  2、被保险人投保年龄:十几岁至二十几岁的人的失效率较高,三十岁或以上的失效率较低
  3、保险金额:大保额的失效率低
  4、缴费频率:年缴的失效率比月缴的失效率要低
  5、性别:其他情况相同时,女性的失效率要比男性的高
  不同的公司会根据自己的经营情况做调整,刚成立的保险公司会借鉴同行业的数据进行参考。
  五、平均保额因素
  通过平均保额来计算每张保单的开支情况,通常根据被保险人年龄、性别和保单特点来调整平均保额。

慧择保险管家点评建议

  健康险和寿险均属于人身保险的范围,都具有诚信性、承诺性、服务性、有偿性等人身保险的一般特点。但健康险和寿险具体到属性、险种分类以及费率计算等方面,还是存在较大的差异性。如健康险是以人的身体为保险对象,保险公司保证被保险人由于疾病或意外伤害事故所致的医疗费用和收入损失获得补偿;而寿险是以人的寿命为保险标的,以被保人生存、死亡为给付条件的人身保险,两者的保障对象不同。健康保险强调对医疗费用或收入损失的补偿;而人寿保险则意在对家庭及个人因为生命变故而提供经济保障。可以说,健康保险补偿的是现在,而人寿保险保障的是将来,所以个人要想完善自身保障,需要分别购买健康险和寿险。
  那么健康险在选购时需要注意哪些问题呢?
  考虑到每个家庭、每个人的具体情况不一样,需要的健康保险也是不一样的。所以在选择健康医疗保障的时候,首先要考虑的是自己的具体情况,其次要考虑的是应该拿出多少钱来投保。购买健康险的一般原则是每年花在医疗保险上的费用是年收入的7%至12%,如果没有社会医疗保障的话,这个比例可以适当地提高一些。比较理想的险种搭配是:有社会医疗保障的,选择重大疾病保险加住院补贴保险;没有医疗保障的,选择重大疾病保险加住院费用保险。常见的健康险投保误区是“等老了再买健康险也不迟”,老了病多,保险公司会不会拒保暂且不说,但保费一定随着年龄增长而增长。因此健康险投保要趁早。
  寿险该如何科学选择呢?
  1.明确购买寿险的目的。购买寿险的目的在于当某个家庭主要成员不幸后其他家庭成员依然可以正常生活;如果自己不幸有了灾难后,不会因为丧失正常工作能力而愁眉不展;当衰老降临后,依然可以过上幸福安宁的生活。而且寿险除了在上述各项中对我们有着无可替代的作用外,还有其它作用,如寿险对于储蓄的帮助,寿险可以保护财产,寿险可以帮我们建立安定的人生,可以帮我们赢得创业的时间,体现生命尊严和价值,保护企业,作为良好的投资。也就是说寿险在满足纯风险保障的同时,还可以附加投资理财功能,在国外,还有遗产规划功能。
  2.明确一个家庭究竟需要多少风险保障。当某个家庭成员不幸后,其他家庭成员过正常生活需要多少费用;不幸丧失工作能力后能保持以往生活水准需要多少费用;退休后需要多少养老资金等等。当算清了所需要的所有费用总和后,再减去我们现在已经购买的保障金额,就是我们应该补充的保障金额。
  3.明确我们现在能拿出多少资金去购买寿险。当我们的保费预算有限时,应以购买保障型寿险为主,在满足了纯风险保额的同时,如有余力时才购买储蓄险或投资险。根据所需风险保额去配制险种,就是我们常说的“买定投余”理念。
  4.是把握一个原则,那就是用来购买寿险的资金不能超过总收入的20%。保障型保险是纯风险保险,费用低廉,在合同期内有风险产生,以合同约定给予赔付;无风险发生,购买保险的资金不予返还。储蓄险和投资险既保风险,又可以做为投资理财工具,但投资时间较长,流动性不好。而我们不论购买什么险种,只要满足所需保障金额既可,所以用来购买寿险的资金不易过多,上限以总收入的20%为准。

用户互动点评

对"慧择网热销健康险产品"我有话要说
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    [经验]保障好,价格不贵,买一份图个安心也好!
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    [经验]这个产品保障重疾50种,保证保额返还,感谢贵网王光临金牌客服专员的优质、专业服务,以后还会在贵网购买其他保险。
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    [经验]为自己购买20万的重疾保障,对于保障本身还是比较慢的,而且性价比比较高,正好赶上活动。不错,适合自己目前的情况;后期理赔的话,也不用自己那么操心,直接由慧择网代为理赔,赞一个
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    [经验]很不错的保险,保障好,服务也好。填写保单的时候过于匆忙,把名字打错了一个字,感谢客服帮忙修改。
对"慧择网热销寿险产品"我有话要说
  • meng***
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    [经验]之前一直是在保险公司购买保险的,浪费时间不说,还需来回折腾。后来,朋友向我推荐慧择网,说是慧择网上产品多,且投保十分方便。昨晚特意来到慧择网上看看,果真不假,保险产品是真多,便宜不说,保障还很全面!看重了这款产品,感觉很不错! 
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