大病医保和商业重疾险区别对比以及购买

　　随着医疗水平的日益发达，重大疾病治愈率正逐年提高，有数据显示，平均治愈率已达50%，肾移植的5年存活率达到90%，被确诊患癌症开始，5年依然存活的概率，男性为65%，女性为78%，10年存活率为20%。重大疾病虽可治疗，然而伴随而来的却是逐年提高的医疗费用。几十万甚至上百万的高额费用，对于很多家庭来说都是难以承受的。
　　对此，很多市民认为，社保中的大病医保就可以保障重疾，因此无需再另行购买商业重疾险了，其实不然，尽管大病医保和商业重疾险都是以被保险人发生重大疾病风险事故作为保障对象的保险，但是两者在属性、保障范围、缴费方式以及后期的报销等方面，还是存在较大的差异。大病医保属于社会医保的范围，在一些用药方面往往会受到医保目录规定的限制，而且大病医保的报销往往具有滞后性，它通常需要被保险人实际发生重疾医疗费用以后，根据医院出具的相关住院材料及发票方可报销，而对于很多普通家庭而言，如果不幸罹患重疾，往往很难一时凑齐重疾治疗费用，而很多家庭往往因为无钱医治而只能眼睁睁的看着亲人忍受重疾的折磨，甚至是失去亲人……
　　购买商业重疾险的必要性
　　针对大病医保的不足，商业重疾险不仅在保障范围方面更加的全面和灵活，同时在后期理赔方面，商业重疾险是在确诊罹患合同约定的重大疾病之后一次性给付保险金，这就避免了被保险人在发生重疾后无钱住院而导致延误病情的情况发生，而且商业重疾险的保额往往是定额给付型的，所以实际赔付额度完全可以超过被保险人实际医疗费用，而多余部分就可以用于自费药、自费治疗项目、雇佣看护、购买营养品等其他方面，让保户充分享受对保险金使用的支配权。另外，商业重疾险申请理赔时只需提供被保险人罹患重大疾病的医学证明材料，理赔操作十分简单，进而让被保险人的家属省下更多的时间来精心照料病患。
　　商业重疾险该怎么买
　　1.市面上提供的商业重疾险大致有两种，消费型重疾险和返还型重疾险，两者的费用差别很大，消费型重疾险具有保费实惠和保障全面的优势，推荐给经济实力一般的人士选购；而返还型重疾险往往保障期限较长，同时保费也较高，推荐给经济实力较好的人士购买。
　　2.无论您打算选购哪一种商业重疾险，投保时重疾保额都要上足，建议设置在10万元以上，因为目前治疗重疾的费用大多数在10万以上，而且还不包括后期的营养和护理费用，重疾保额设置过低将失去投保的意义。
　　3.在选择商业重疾险时，以带有重疾监护津贴保障者为佳，可以针对重疾病患后期高额的护理费用提供额外的经济补偿。另外，在重疾保障的品种方面，以涵盖尽可能多的重疾种类以及高发重疾类型者为佳，这样可以充分利用商业重疾险的灵活性来帮助自己抵御重疾所带来的财务风险。
　　4.考虑到癌症是当下常见的高发重疾，所以建议大家在挑选商业重疾险时，不妨重点关注防癌保障，财力许可的情况下，可以单独为自己投保一份专属的防癌重疾险。