保险和基金定投哪个好|基金定投和理财保险|教育金保险和基金定投【对比,区别,如何买】-慧择保险网

保险和基金定投哪个好?完善方案需将两者结合

  随着人们投资理财方式的日益多元化,保险和基金定投作为两大主流理财方式在当下备受关注。而保险和基金定投虽然同样都属于长期投资理财行为,但是两者在属性、收益、支取以及作用等方面存在一定的差异,所以保险和基金定投哪个好要具体对待,一份完善的理财方案应包含保险和基金。
  慧择保险网(www.huize.com)保险和基金定投哪个好专题将为大家介绍保险和基金定投哪个好知识,并且提供相关保险产品在线咨询与购买。
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全方位对比——保险和基金定投哪个好

保险理财
  属性
  保险就是根据个人面临的风险状况和经济情况,通过选择合适的保险组合,降低个人在危机来临时的财务风险。保险理财是整个金融理财的基础,合适的进行保险理财可以确保个人资产不会缩水。市民购买保险理财产品最大的好处就在于不仅能够获得投资效益,而且还能拥有保险强大的保障功能。
  收益
  保险理财产品大都采取复利计算。即在保险期内,投资账户中的现金价值以年为单位,进行利滚利。另外,保险理财产品的收益相对而言较为稳定,例如分红型保险理财产品的收益往往来源于保险公司的经营收益,而非股票类的投资市场,所以它的收益是比较稳定和可靠的。
  支取灵活性
  保险理财的资金支取情况分几种:一是可以灵活支取,如在合同有效期内,投保人可以要求部分领取投资账户的现金价值,但合同项下的保险金额也同时按照比例相应地减少,会影响保障程度。如果全部支取,要扣除准备金账户的费用损耗,只返还保单现金价值,会造成较大损失;二是不可以随时支取,直到保险期满时,死亡保障金和投资账户的现金价值可以一次返还。
  作用
  保险由保险合同规定受益期限,只要在保险合同的有效期间,无论何时发生保险事故,被保人均可在预定的保险金额内得到保险赔付,其数额可能是其所交纳的保险费的几倍、几十倍甚至于几百倍。所以保险理财的优势就体现在其强大的保障功能,即通过最少的资金投入就可以在保险合同规定的保险事故降临时,将被保险人的财务损失进行最大限度的转移。
基金定投
  属性
  所谓的基金定投就是指投资者从销售机构定期(一般以月为单位也可以是半月或一季度)定额购买基金,例如在确定的每月25日以固定的500元投资于同一种开放式基金。与保险理财相比,基金定投往往只能给投资者带来收益,而无法提供保障。
  收益
  基金定投类似于银行的中长期储蓄,但是基金定投收益率高于银行利率,并且定投的收益可以加入成本进行投资,长期可以形成复利的效果。基金定投收益虽然比较稳定但它并不是固定不变的,它的高低往往受投资时机选择以及整个投资市场环境的影响,所以基金定投往往带有一定的风险性。
  支取灵活性
  基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。所以投资者一旦购买就要尽量避免中途赎回的情况,因为基金定投中途赎回将会给投资者带来较高的投资损失。
  作用
  基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。它有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本, 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。

慧择管家点评建议

  保险和基金定投哪个好?很多人在规划投资理财方案时往往会发出这样的疑问,其实保险和基金定投各有所长,例如保险理财的优势在于兼顾投资与保障功能,而基金定投的优势在于打理起来便利而且收益较为稳健,通常被誉为“懒人的投资理财方式”。在收益方面,保险理财和基金定投都采取复利的计算方式,但是两者在投资风险性方面存在差异,相对而言,保险理财所获得的收益更加的稳定,而基金定投往往带有一定的投资风险性。所以保险和基金定投哪个好往往不能一概而论,对于投资者而言,保险和基金定投往往各有所长,而投资者要做的就是充分利用这两者的优势来合理规划家庭投资理财方案。
  个人应该如何合理规划家庭理财方案呢?
  而对于广大投资者而言,在规划投资理财方案时,仅仅依靠基金定投来理财往往风险性较大,会给整个家庭经济带来不稳定性因素,建议您同时搭配保险,这样就可以为家庭投资理财方案上一把安全防护锁。如果将投资理财比喻成修水库,那么保险无疑是这整座水库的堤坝,理财型保险产品可以在其他高风险投资理财产品获利时,为其合理的避税,而在其他投资亏损时,提供最为基础的经济收入来源和东山再起的必备资金。
  理财型保险应该如何正确选购呢?
  1.保险可以分为保障型保险和理财型保险两类,投保时应该优先选择保障型保险产品来完善自身基础性保障,然后再考虑理财型保险产品。
  2.选购理财型保险时应该优先关注保障功能,其次考虑收益多少,毕竟理财型保险产品的本质还是保险,而保险最大的优势还是体现在其强大的保障功能方面。
  3.在投资理财型保险中,分红险是收益最快的保险。可以这样认为,分红保险就如同是把公司经营成果的一部分让利发放给寿险消费者,其作用类似于商品降价、打折,它对于吸引消费者、活跃寿险市场、促进寿险市场发展的作用是不言而喻的。所以个人要想尽早获得投保收益,不妨首选分红型理财险。若您是工作繁忙无暇打理财务的理财族,那么推荐您选购万能险,它不仅操作便利,而且可以灵活的进行保费追加。投保时优先考虑无初始管理费用者,因为万能险的投保收益往往是扣除相关管理费用后的数额。

用户互动点评

对"慧择网热销经济型理财保险产品"我有话要说
  • 1532366***
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    [经验]看了两个礼拜,最终定下来这款返还型的,性价比较高,陈明华陈小姐非常耐心,解释的很全面,32个赞!
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    [经验]之前一直是在保险公司购买保险的,浪费时间不说,还需来回折腾。后来,朋友向我推荐慧择网,说是慧择网上产品多,且投保十分方便。昨晚特意来到慧择网上看看,果真不假,保险产品是真多,便宜不说,保障还很全面!看中了这款产品,感觉很不错!
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    [经验]可选性大,价格也适中,挺好的。
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    [经验]其实之前根本没想过会买保险的,只是这段时间发生的事太多了,就想着买一份图个安心吧!第一次在网上买保险,慧择客服很细心的向我讲解网上投保的流程和注意事项,还向我推荐这款产品,感觉很贴心!这么专业的服务态度,相信慧择会发展的更好!
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  • sunx***
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    [经验]多番对比,看了多家保险公司的产品,总体来说这款保险性价比高些。
  • caor***
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    [经验]在慧择网上买保险就是方便,这款产品还不需要体检,还包含教育金保障,多谢客服的耐心服务。
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    [经验]客服很专业,而且可选支付方式有很多,投保成功后,差不多半个小时就收到邮件了!
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    [经验]线上投保确实方便,详细咨询后,分分钟就能搞定!
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