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但很多人投保时只对比表面IRR，照着网红攻略盲目选缴费期、搭配附加责任，反而浪费了产品的核心优势：同预算下，选错方案，几十年后现金价值可能差出数十万，想要的资产规划功能也无法落地。这款产品的适配逻辑远比表面更精细，养老、教育、传承不同需求对应的最优方案天差地别，不少人随大流投保反而亏了长期收益。
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