10万元如何理财投资
爱好设计的志鹏大学毕业后在一家广告公司担任策划编辑工作，月薪4000元，公司提供五险一金。凭借自己出色的业务能力，去年志鹏还获得了公司2万元的年终奖，并升任为团队主管，月薪涨至6000元。毕业不到三年，志鹏便存到了人生的第一笔十万元。志鹏平时生活较简单，每月房租1000元，其他必要开支平均每月1500元。对于这人生的第一笔十万元如何投资理财，志鹏开始了深入的思考。
志鹏现住广州，今年25岁，希望能在28岁之前购置一套离市区不远的80平米的房子，按均价1.5万元/平米和30%的首付比例计算，需筹措120万元*30%=36万元的首付款，父母可提供15万元资助款。现在市场上的通货膨胀率较高，手中的10万元直接存入银行可能遭遇贬值风险，这十万元如何投资理财才能保值增值呢？于是，志鹏觉得有必要为自己规划一个理财方案，好好利用手中的闲钱和每月结余，为未来成家立业做好准备。
首先分析志鹏的资产负债情况，志鹏现有10万元银行存款，无负债。然后再看志鹏的收入支出情况，现在志鹏每月收入6000元，除去每月房租和必要开支2500元，每月还有结余3500元。
为实现成家立业的理财目标，志鹏可从以下几方面进行理财规划：
一、 应急准备规划
首先，志鹏需要准备一笔应急资金来保障可能出现的短期风险。一般，应急准备金为家庭1-2个月的生活开支，由此志鹏可从银行存款中预留3000元留作应急准备金，以活期存款或货币基金的方式持有。
二、 长期保障规划
考虑到未来十年是人生中最重要的十年以及对父母的赡养责任，志鹏有必要为自己购买商业保险以覆盖家庭的全面财务风险，保险保额一般为年收入的5-10倍，保费支出一般控制在年收入的10%以内。志鹏年收入72000元，考虑到已有五险一金的基本保障，志鹏可以选择每年支出6000元购买保额约为35万元的保险，平摊至每月的保费支出约为500元。这样志鹏每月的节余为3500-500=3000元。拆解这十万元到每月后，如何投资理财就细化了。
三、买房规划
由于志鹏欲在3年后买房，建议理财走保守路线，配置低风险的理财产品。10万元存款，可一半投资货币型市场基金，一半投资债券基金，货币基金从去年开始收益已超银行定期存款，今年更是普遍7日年化收益率在4%以上，而债券基金近期表现同样抢眼。若以4.5%的年收益率计，3年后将增至114117元。每月结余的3000元可以用作指数基金定投，若按8%的年收益率计，3年后基金账户中将有126220元。这样到28岁时，志鹏将有114117+126220=240337元。再加上父母提供的15万元，应对36万元的买房首付款将不成问题。
经过一番分析，志鹏对人生的第一笔十万元如何投资理财就有个明了的答案了。首先，将10万元存款购买货币基金和债券基金，然后每月结余的3000元坚持定投指数基金，如广发沪深300指数基金。这样，到志鹏28岁时，就有能力购置价值120万元的房产，实现成家立业的第一步。
