10万元理财产品
开放式基金分红高
随着新的基金管理公司纷纷成立，基金越来越吸引投资者的注意力。特别是一些开放式基金，在刚开始发售时甚至出现了抢购的场面。半年过去了，虽然在大势不好的情况下，基金业绩并没有完全实现人们的预期，但是这些开放式基金基本没有让投资者失望。
按照华安创新、南方稳健成长、华夏成长3只开放式基金披露的半年度报告，华安创新、南方稳健成长和华夏成长3只开放式基金的净值分别为1．05元、1．0493元、1．073元，考虑分红情况，今年上半年的涨幅分别为5．93％、7．03％、10．03％，不仅高于封闭式基金的平均涨幅，而且高于上证综指5．27％的涨幅。特别是华夏成长10．03％的净值涨幅居54只基金的首位。
假如我们以这3只开放式基金的平均收益来计算，那么，上半年开放式基金的平均收益率是7．67％。以10万元为例，收益是100000×7．67％＝7670元，扣除手续费等相关费用，仍有6600多元的收益，竟然高过了股市的平均收益。
相对来说，封闭式基金就要稍微差一些。今年上半年运作较为完整的48只封闭式基金到6月底，净值总体上比年初增长了大约4．8％，而同期上证综指增长5．27％，没有跑赢大市。以10万元为例，封闭式基金的平均收益是100000×4．8％＝4800元，扣除手续费，收益也在4000多元。
由此可见，今年上半年，开放式基金的运作效果远远优于封闭式基金，表现相当好。虽然开放式基金是在股市大幅下跌的时候推出的，但其良好的运作成果显示了它较高的投资价值。对一个家庭来说，投资基金，无论是从收益率，还是从风险性方面考虑，都是比较划算的。所以，家庭投资的30％投入基金是比较明智的。
投资保险仔细算计
近年来，保险作为一种新的投资渠道，也逐渐受到人们的青睐。特别是分红保险，作为一种家庭投资理财的途径已日益受到广大居民的喜欢。
一般来说，保险收费会随着降息而上涨。因为计算保费时的预定利率是按两年期存款利率来确定的。目前保险的预定利率为2．5％，而此次银行利率下调后两年期为2．25％，此外，存款要扣利息税，而保险不扣税，因而目前保险在利率上有明显的优势，二者相差28％。但另一方面，买保险要扣除人员佣金、赔偿金（赔给别人的费用中有你分摊的一份）等费用，而银行存款则没有成本支出。因而到底哪种划算，还真要算一算。
5000元在银行存5年（利率是2．97％）可获益558元，投资保险可获益（除分红利益以外）242．8元，二者相差315．2元。划不划算就看分红能不能超过315．2元。据测算，如果每年的红利率为1．5％，则累积红利为386．4元。一般来说，专家理财的收益会高于一年期银行利率，但理财收益受制于多种因素。如果你相信保险公司每年分红会在1．5％以上，买保险就划算，否则就不划算。
分红保险集保险和投资功能于一体，基本上按期返还，还会有分红。而客户投资收益的多少归根结底取决于保险公司投资经营能力的强弱。好的保险公司聘用专家理财，投资得当，会给投资者带来较大的分红收益，但购买理财能力差的保险公司的分红类保险，其收益就不一定高于定期存款。
如果我们把多家保险公司的收益率平均一下，他们的综合收益率大约在4％左右。远远高于银行利率，所以，把钱存在银行还不如买保险划算呢。以10万元为例，年收益应该是100000×4％＝4000元，这还没有算保险的最基本收益。
当然，随着民间投资渠道的拓展，可供老百姓投资的项目越来越多了，比如，房产、各类收藏品、开店等等，由于投资这些项目的收益波动较大，不好预测，在此就不一一分析了。总之，要想让手中的钱生出更多的钱，除了要有独特的眼光之外，还要权衡自己的承受能力。
