一、理财方案摘要

在分析A先生家庭现有资产和需求的基础上,结合分析其生活和职业特点,我们为A先生家庭拟定了一份未来30年的理财计划,帮助其家庭更好地规划人生,基本上满足A先生家庭成长期的各个目标。具体理财目标如下:

1、短期内合理配置家庭财产,增加保险支出(年均支出4865元),使家庭保障全面合理。

2、根据不同时期需要,适当调整资产组合(可支配资产年均收益约2.5-3%)。

3、中期准备2年内购买住房(房价约23.4万,一次性付出约7万)。

4、长期准备儿女的养育费(年均支出1万元)、储备子女教育金(3万);提高父母医疗保障(10万);为自己储备养老金(家庭月均3000元)。

二、客户基本情况

    根据案例已知条件,为了更好进行财务规划,我们对A先生家庭的基本情况和财务状况进行了假设细化。

1、客户基本情况

A先生:28岁,外资公司营销工作,5年工作经验

B女士:28岁,财务会计工作,7年工作经验

父母:都已退休,身体健康     子女:暂无

2、家庭资产情况

银行存款:20000元,

股票:市值40000元(被套,损失近10000元)

经济型轿车一部, 住房暂无

3、家庭收入情况

家庭年收入10.8万:A先生收入:7.2万元, B小姐收入:3.6万元。

4、家庭支出情况

家庭年支出8.16万元,日常生活支出3.12万元,养车费支出1.2万元,交际等其他支出3.84万元。

5、家庭现有计划

(1)处置目前被套股票

(2)2年内购买一套两居室住房

(3)5年后养育一个孩子

6、其他信息

(1)夫妻双方父母都有退休金医保,短期不需要照顾;

(2)夫妻二人单位均有社会养老保险以及医疗保险。A先生60岁退休时可领取退休金1200元/月,B小姐55岁退休800元/月。

三、客户财务分析

本内容是基于案例提供的信息,通过整理、分析和假设,对A先生家庭年收支及资产负债状况进行了细分,展示出目前日常收支情况和资产负债全貌,我们将以此为基础设计理财方案。