外汇理财产品比较-买外汇理财产品有窍门

  目前银行纷纷推出花样多变的外汇理财产品,如何选择外汇理财产品成了困扰不少投资者的难题。在这里我们为投资者提供以下几点建议:

  一、充分评估自身的抗风险承受能力

  外汇理财产品一般分为固定收益类产品和浮动收益类产品,其中固定收益类产品可以保证原货币的本金和利息不受损失,就是常说的“保本保息”,这类产品比较适合对国际金融市场不太了解、风险承受能力较弱的普通投资者,比如以出境旅游而持有外汇、为了子女出国留学、有稳定的境外外汇汇入、暂时没有外汇投资方向的投资者。浮动收益类产品收益相对较高,但风险也大,有可能会出现利息不能正常支付,甚至原货币本金也会亏损,这类产品比较适合对国际金融市场比较了解,有一定风险承受能力,包括有一定投资经验的投资者和金融资产较多的高端客户。

  二、购买时要仔细看清楚产品的条款

  外汇理财产品虽然有风险揭示,但投资者仍应认真阅读外汇理财产品的协议,多抠细节,反复琢磨。比如,要分清“累计收益”和“当期收益”的区别。曾有一款3年期的理财产品,宣传“累计收益可达7%”。乍一看似乎年收益可达7%,仔细一问,原来是3年累计收益为7%,年均收益不到3%。而对浮动收益类产品的条款了解更要清楚,现在最常见的一类是与LIBOR挂钩,根据LIBOR落在观察区间内天数来确定收益率,这类产品要看清楚观察区间、挂钩方向和付息情况等。一般来讲,观察区间越宽则获得最高收益的可能就越大,对投资者就比较有利;从挂钩方向来说,目前市场上的产品有正向挂钩也有反向挂钩,有些产品是跟随外汇升息水涨船高,而有一些则正好相反;就付息方面来说,包括付息的频率和年收益率,付息的频率越高则对投资者越有利。

  另外,还要特别关注条款在产品提前终止权上的设计,看看这种提前终止权会对自己的收益产生什么样的影响。