报销型医疗险

报销型医疗险得选“超社保型”

　　以往，费用报销型的商业住院医疗保险也是市场的热点之一。但我们认为，随着越来越多的人被纳入社会基本医疗保险保障范围内，包括婴幼儿、少儿学生、自由职业者、没有工作的普通居民、退休老人、外来人员等等，社会基本医保正在朝“全覆盖”的目标越靠越近。因此，费用报销型的商业住院医疗险，价值的确有下降趋势。

　　因为，目前大多数医疗费用型保险，其承担的补偿责任，仍只停留在社保规定的报销范围内。大部分医疗费用保险合同约定，实际医疗费用须在社保报销范围内才能报销，若已从社保或 其他社会福利机构取得赔偿，保险公司仅给付剩余部分。社保不能报销的（如排除在社保用药目录外的进口药、特效药、特护病房等），商业保险同样不能报销。其作用仅在于对社保报销后，需按比例自负的部分，以及住院起付线下部分进行赔偿。社保不管的，这些商业保险也不管。

　　但是我们也注意到，部分保险公司开始推出“超越社保范围”的费用报销型医疗险，这类产品倒是能够弥补社保的不足。

　　所谓“超越社保”，就是其报销费不受医保范围限制，对于超出社保范围的用药和治疗项目，也可以给予一定的费用补偿。