随着保险理财市场的不断发展,购买理财保险产品的人越来越多,很多不法分子会趁机弄虚作假,损害消费者的切身利益。为此,广大消费者要警惕理财保险陷阱,以免自身利益受到损害。那么,理财保险陷阱有哪些?


  理财保险陷阱一:7%非年利率而是5年收益
  “保底收益真能达到7%这么高?”对于我们的疑问,该营销人员犹豫了一下表示,其实7%是指5年的收益,平均每年不到2%。而这点并没有在宣传单中注明,工作人员也没有主动进行提醒。
  “但每年还有现金分红,加起来收益率也挺不错的。”该工作人员表示,参照该公司以往的分红经验,这款产品年平均分红水平超过4个百分点,“5年下来收益率至少达到百分之二十几。”但这样一来,该产品的实际收益水平与5年期定存到期的利率18%差距明显缩小。
  我们随后从相关保险公司了解到,这款分红险的保障内容大致包括身故保障,红利以及满期金。保险公司的产品条款中并未说明有7%保底收益,涉及投资收益的方面只有红利和满期金。


  理财保险陷阱二:提前退保难获满期金
  尽管没有7%的保底收益,但保险公司客服人员告诉我们,如果保险合同期满,投保人可以获得保额107%的满期金,即购买1万元的产品,5年后可以获得10000×107%=10700元的满期金,在收回本金的同时还有700元的收益。“如果合同到期,保险公司保证给付这部分收益。”
  照此看来,这款保险产品确实有固定收益,但却并非银行宣传单中所说的保底收益,而是合同到期后的满期金收入。如果投保人提前退保,则拿不到满期金,只能按照保险公司的保单现金价值获得补偿,而这部分金额往往较低,越早退保保单现金价值越少。而且,如果中途出险理赔,则保险责任终止,投保人也只能获得理赔金。


  理财保险陷阱三:是否分红并不确定
  相对于满期收益,银行工作人员更强调,年度分红才是更为重要的收益来源。据我们了解到,这款产品今年才刚刚推出,而银行工作人员就拿着过去其他产品的分红水平来对此进行介绍,称每年分红能达到4个百分点以上。
  不过,保险公司工作人员告诉我们,分红并不能保证,“分红水平要根据保险公司每年的实际经营状况来定,如果盈利情况较差,甚至可能不分红。”该工作人员表示,公司经营多款分红险产品,从历年来的分红数据来看,尽管有些年份的分红水平会偏低一些,但目前尚未出现不分红的情况。“可这并不代表你所购买的这款产品一定会分红,这是存在不确定性的。”该工作人员特别对我们强调。


  理财保险陷阱有哪些?综上可知,理财保险陷阱包括7%非年利率而是5年收益、提前退保难获满期金以及是否分红并不确定等方面,这些陷阱对消费者的利益具有很大的危害,需要消费者提供保险理财风险防范意识。若您想要购买可靠的理财保险,建议您选择正规、专业的慧择网投保。