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各省、自治区、直辖市劳动保障厅(局)： 随着我国经济体制改革的进一步深化和产业结构的调整，以非全日制、临时性和弹性工作等灵活形式就业的人员(以下简称灵活就业人员)逐步增加，这部分人的医疗保障问题日益突出。为解决灵活就业人员的医疗保障问题，落实《中共中央国务院关于进一步做好下岗失业人员再就业工作的通知》(中发〔2002〕12号)关于抓紧制定以灵活形式就业的下岗失业人员社会保障配套办法的要求，现就城镇灵活就业人员参加基本医疗保险的有关问题提出如下指导意见： 一、统一认识，积极将灵活就
足不出户,通过网络就可以轻松购买到保费低廉、保障全面的意外健康险产品了。日前,泰康人寿率先在国内推出两款网上专属意外健康险产品——“亿顺天使呵护”和“亿顺无忧呵护”保障计划。全国大部分地区的网民只需登陆泰康人寿网站——泰康在线,填写投保信息,网上付款后即可获得电子保单。感兴趣的网民也可随时拨打泰康人寿客户服务电话95522咨询产品详情。 据了解,这两款产品都涵盖意外身故、意外残疾、意外烧伤、意外医疗、住院津贴、手术津贴等6大保障,每天只需1-2元钱即可获得几万元至数十万元的全面保障
然保障作用突出，但商业健康险的发展正面临尴尬。今年前三季度，沪上健康险赔付7.4亿元，较去年同期增长23%。侧重保障的一年期健康险保费收入同比下降18%，投保人次已由去年同期的580万下降到83万。 赔付增长盈利面临压力,经营健康险的公司一直苦于健康险的高赔付率。数据显示，今年前三季度，沪上一年期健康险赔付增长12.5%，一年期以上健康险赔付增长75%，而类似赔付率增长的情况已历三年。瑞福德健康险产品精算部某人士表示，从近3年的统计数据来看，如果算上未到期的责任准备金，短期健康险赔付率已
71%的受访者认为，疾病是生活中最大的担忧，但有50%左右的人觉得，一旦自己或家人被诊断出重大疾病，他们并没有足够的资金维持自己及家人未来10年的生活;人们对治疗重大疾病的费用预估平均为154733元，而当前拥有的重疾险(含住院和手术费用险)的保险金额仅为75215元。……这是近日友邦保险联手全球第二大市场研究咨询公司TNS所做的“中国主要城市居民保险需求及消费调查”的结果。一组组对比显著的数字背后，既显示国人怕生病的心态，又反映了重疾险、医疗险等健康险在为消费者提供保障方面的缺失现状。
长青健康险公司即将在沪开业，从获批筹备到开业已近4年多的时间。至此，保监会2004年批准筹建的5家专业健康险公司全部开业。专业健康险设立的初衷，是试图通过专业化经营，使健康险产品的定价、营销、核保、理赔、经营风险控制等环节更为合理且易被客户接受并信赖。遗憾的是，在经历了蹒跚起步的困顿后，如今这些专业健康险公司并没有走出新路，“专业”两字仍只是徒有其名而已。 渠道单一,倚重投资,银保是现今专业健康险公司最为倚重的渠道。人保健康上海分公司37.8亿元的保费收入中，银保渠道贡献了34.9亿元，
长青健康险公司即将在沪开业，从获批筹备到开业已近4年多的时间。至此，保监会2004年批准筹建的5家专业健康险公司全部开业。专业健康险设立的初衷，是试图通过专业化经营，使健康险产品的定价、营销、核保、理赔、经营风险控制等环节更为合理且易被客户接受并信赖。遗憾的是，在经历了蹒跚起步的困顿后，如今这些专业健康险公司并没有走出新路，“专业”两字仍只是徒有其名而已。 发展参差,专业不再,目前在沪经营的健康险公司中，平安健康险少有独立拓展之举，其业务着重于内部交叉销售;惟有人保健康及瑞福德健康在业务
人保健康面向全国推出了国内第一款由保险代理人销售的万能型护理保险产品，即“健康宝”个人护理保险增值计划。业内人士认为，在我国护理保险目前还处于起步阶段的时候，这种兼具投资功能的长期护理保险可能产生的示范效应，有望引发一个新的市场热点。 有关专家指出，到2035年,中国65岁以上的人群将占到整体人口的20%。人口老龄化趋势的加重，意味着需要护理的老年人数量将急剧增多。同时，随着我国的家庭结构逐渐转向“8421”的“倒三角”型，今后传统的家庭护理模式必然会向社会护理模式转变。而随着医疗技术
在资本市场牛转熊后，保险市场开始回归保障功能，各大保险公司纷纷开始致力开发健康险新品。 信诚人寿——“医本无忧”防癌保险计划:具有保本返还功能，当客户在保单满期时，若其在保单有效期内没有理赔过，不仅可以取回全部所缴保费，而且将额外获得相当于全部所缴保费10%的满期奖励。 友邦保险——康乐成长医疗保险：为出生满30天至17岁的少年儿童设计。合同期内，一旦投保人不幸身故或全残，孩子的保险计划仍将有效保障至其年满18岁。 泰康人寿——“亿顺天使”呵护保障计划：网民只需登陆泰康人寿网站填写投
广州市某医院一位有经验的医生说，人们往往希望保单能包下所有重大疾病，“很多消费者指望买的重大疾病险能‘大而全’，这是不切合实际的想法。”但这是不可能的，所以最好的方法是根据自己潜在的基础疾病有针对性地买保险。 消费者最忌在以下两种情况下匆匆购买保险：一是对自己潜在的基础病不了解、没有认识和判断自身健康的能力；二是对医学常识掌握不多，连起码几种常见大病的病种以及特征都无法分辨。“目前购买重大疾病险的选择空间不大，大多是限制得比较紧的，因为重疾险的保险费是保险精算师按照该险所含各种疾病
今天起，《少年儿童住院大病医疗保险试行办法》开始实施。社保基金管理中心昨晚传来消息，截至2005年12月31日，市区已有15万名少年儿童完成参保缴费申请，新年持本人参保就医凭证至市区定点医院就医，可享受当年度住院和门诊大病有关待遇。 参保少儿向医院支付个人自费、自负费用，其余由少儿医保基金结付的费用，由社保中心与定点医院结算。有关负责人昨天明确，2006年费用结算年度内，参保少儿住院就医符合医保结付规定的费用，500元及以下部分由个人自负。500元以上至1万元，基金结付50％。1万元以上至2
一、健康保险的风险特征及发展现状 健康保险是人身保险三大业务系统之一，《中华人民共和国保险法》第92条第2款明确规定：“人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务”。《健康保险管理办法》明确规定：“本办法所称健康保险，是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险”。 (一)健康保险产品自身的风险特点 1.与普通人寿保险相比较，健康保险具有不确定性的风险特点。人寿保险包括生存保险、死亡保险和生存与死
为方便消费者比较和购买产品,《规范》对重大疾病保险条款和配套宣传材料中所列疾病的排列顺序提出规范性要求.据悉,所有重大疾病都必须按照必保疾病、非必保但属于以规范性疾病、额外增加的疾病的顺序来排列. 中国保险监督管理委员会指出,未来该规范将在全行业统一使用,在重大疾病保险中,为成年人提供保险保障的重大疾病保险业务量最大,因此25种成年人最容易患的疾病都被制定了统一的标准,而凡是能给成年人客户提供保险保障,又被定位为重大疾病保险的产品,都必须涵盖其中的发生率和理赔率最高6种疾病.而目前确定
案例］黄先生以自己为被保险人于1996年11月1日投保了终身保险10万元，并附加住院医疗特约保险3万元。1998年5月22日至1998年6月22日，黄先生因脑瘤在天坛医院住院治疗，共花费医疗费31735.87元，被保险人在治疗结束后向公司提出索赔申请。经保险公司理赔人员调查后证实黄先生因脑瘤住院这起事故属于住院医疗保险约定的保险责任，于是向黄先生支付了21394.33元的保险金。 ［专家点评］ 1、该案例中黄先生投保一年多后患病住院，超过住院医疗保险特约所限定的90天保险观察期，所患病症
我们都知道，重疾险的争议主要集中在购买时承保疾病与免责条款、合理索赔与理赔时效上。投保人购买重疾险产品，索赔时才发觉很多索赔内容属于免责条款，切身利益未得到切实保障，由此产生的争议不断，给很多人造成重疾险“保死不保活”的印象。 日前，中意人寿保险专家接受采访时表示，重疾险相对于其他健康险种，出险时往往关系到受益人的生命安危，且给付的理赔金对客户治疗至关重要，因此，很多保险公司出于人性化考量，理赔时作为优先级处理，希望能够“雪中送炭”。 新 《规范》究竟解决了什么问题？理赔时，
保险专家称，自去年保监会对重大疾病不保险的保障范围进行重新规定后，目前市场上的健康险保障的疾病种类在7－40种之间，对个人而言，并非购买保险的保障责任范围越大越好。据生命人寿精算部负责人介绍，健康险保障的疾病越多，保费也越高。一般而言，选择健康险最重要的是考察条款中是否包含常见的心血管、器官性和老年性疾病，有了这三类，基本能满足一般投保人的需求。 购买健康险的窍门还在于了解目前患重大疾病之后所花费的医疗费用。中意人寿保险人士建议，购买商业健康险10万－20万元保额比较合适，低于10万
经常看到年轻的父母急着为自己刚出生的孩子咨询保险。的确，对于这没有被纳入社会医保体系的一群人，生命比较脆弱，发生疾病和意外伤害事故的几率比较大。经常都能看到媒体报道白血病家庭的困难，因此若能用保险来预防孩子生病带来的家庭经济危机，也是一个可行的办法。 分析和建议：当宝宝快要降临的那一刻起，妈妈就应该为孩子的健康保障做一份规划了，可以通过单独的母婴保险或者含有生育保险的综合类女性险来获得保险，这两类险都会包含婴儿的先天性疾病保障。预算不充足的家庭购买母婴保险即可(太平洋人寿、太平人寿、
35岁的李丽是一名典型的全职太太，自从有了孩子之后就离开了职场，主要的精力都放在相夫教子上。虽然是名牌大学毕业，但七八年下来，她也很享受这种平静的生活，最近先生的朋友在向他们全家推荐保险产品，她不知道自己在健康医疗险方面是否要有所选择。 分析和建议：全职的家庭妇女不论是从社会回归到厨房的，还是结婚后才开始长期在厨房“舞蹈”的，她们最大的一个特征就是没有社会工作，这样他们一般就很难被纳入社会医疗保险中去。李丽离开原来的公司后，的确没有意识到去缴纳社会保险金。 由于他们没有经济收
所保病种是不是越多越好？理论上是的。但是，不能盲目迷信病种数量，主要还是看承保疾病的“含金量”。 因为每种疾病的发病率都会影响费率的厘定，所投保的病种越多，价格自然也更高。有些疾病的发病率是很低的，如“重症肌无力”，该病的发病率约为十万分之一，投保涵盖此类稀有疾病的病种特别多的产品反而不划算。一个人不可能在有生之年，有机会将各种大病都得一遍。 如果以覆盖全面来衡量的话，市场上只要大病种类超过20种以上的大病保险，都可以称作是“覆盖全面”了。 费率怎样更合算？
实际上从今年年初开始，一些保险公司就已经闻风而动，一系列保障型健康险产品接踵而来。如平安保险公司的四款非分红型健康险，在保障范围不变的情况下，降低了保费。以1万元保额为标准，大约保费便宜了几十元，更适合了普通收入者。而在保监会叫停分红健康险之后，泰康、新华也陆续推出了非分红型的健康险新品。种种迹象表明，分红健康险停售之后，国内的健康险市场会更加红火热闹。 健康险前景依旧光明 目前，我国主要有两类健康保险：一类是由国家提供的基本医疗保险，也称社会医疗保险，另一类是由商业保险公司提供的商
在11月6日召开的“医改方案和商业健康保险发展研讨会”上，中国保险行业协会秘书长王治超表示，早在2002年，他就在积极关注商业健康保险的发展，但6年过去了，“商业健康保险在我国医疗体制中的地位，甚至都不及10年前重要。” 10月14日，国家发改委与卫生部联合发布《关于深化医药卫生体制改革的意见(征求意见稿)》，新一轮医改方案终于揭开了面纱。新医改方案提出，加快建立和完善以基本医疗保障为主体，其他多种形式补充医疗保险和商业健康保险为补充，覆盖城乡居民的多层次医疗保障体系。 然而，新方案
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