【摘要】国家的养老体系发展现状下，一系列问题开始凸显。为了更好的解决未来养老问题，民众除了关心养老金领取的相关改革，还要有适当的商业养老保险规划。那么，在当今“孩奴”时代下，民众如何通过商业养老保险的优势来减轻子女的负担呢？
聚焦 30年后，谁养你！
分红型养老保险为首选
40岁的李先生打算购买个人商业保险来补充养老金，但他有要求，首先要安全保本，不能像基金那样有风险；其次，最好是和社保同步，按月领钱；再就是要有点收益，最好越领越多；最后保费每月2000元左右，60岁要退休。
按李先生的要求，专家分析，现在月存2000元，存至退休。退休后可以按月领养老金，每月可领约2400元，且这个领取的费用每年递增，并保证可以共领到68万退休金，李先生88岁时，还可额外领到25万祝寿金，且保证养老金领取到100岁。
个人商业养老保险可以分为传统型和年金分红型。传统型的养老保险是到了合同约定的领取时间，投保人可以每年养老金领取，一直领到终身或约定时间，现有传统的养老险都有保证领取年限，一般都保证养老金领取10年。分红型养老险则是一种较传统养老险有所改进的新品种，领取方式相同，但具有分红的功能。
老年生活需要“双保险”
绝大多数人都拥有社会养老保险(即社保养老)，很多消费者认为，拥有社会基本养老保险就足够了。对此，保险专家表示，社保的原则是低水平、广覆盖，但是对于那些在退休前享受较高薪资和生活品质的人群，并不能满足他们全部的养老需求。
目前我国构成养老金的三大支柱：一是社会基本养老保险；二是雇主或由雇主与员工共同支付的职业退休金；三是个人储蓄、投资理财，以及商业养老保险。中航三星产品精算部经理王树勇告诉，对那些没有基本养老保险的自由职业者而言，如果收入条件允许更应该购买商业保险，为养老生活提供基本的保障。
理财专家认为，当在拥有最基本的社会养老保险的同时，还购买了充足的个人商业养老保险，也就等于“双保险”来保证安逸的退休生活。
28-50岁购买养老保险最佳
目前，像中国平安、新华人寿、长城保险等这样的寿险公司都有专门的个人养老保险产品，有些产品提供保障为退休后20年，也有些保障到客户100岁。
很多人临到退休的时候才想到自己的养老问题，到底多大年纪买养老保险合适。理财顾问给大家的建议是：在28岁到50岁之间购买最为合理。
由于现在进入加息的周期，传统型的养老险竞争力不强，为有效规避通货膨胀风险，新华保险北京分公司理财顾问范晨光建议投保时选择分红型的养老险。除了分红型保险外，范晨光告诉，目前市场上更是推出了一种新型“快速返还型”的养老保险，以新华保险“幸福年年A款两全保险”为例，客户在交纳保费后每隔两年就可以领取到保险金额的8%，满六十岁自动升级为每年都领取保险金额的16%，体现“加速养老”理念，并且养老金领取一直到80岁，80岁的时候还有满期给付。
理财顾问表示，每个人在其一生之中从25岁到60岁只有大约35年的时间在工作，这期间才会有持续稳定的收入。当60岁退休后的若干年中，我们将面临没有收入、医疗费用的增加、营养费用的增加、护工费甚至旅游费等现实情况。因此我们必须要在可以工作的这35年中(从25岁到60岁期间)购买足够的商业养老保险。
年缴保费莫超家庭收入15%
虽说养老保障是越多越好，但是理财师认为，决定商业养老保险购买的主要群体是较高收入的阶层，原因还在于，要达到理想的养老保险保障，保费的支出相对较高，只有该群体具备相应的购买能力。
慧择提示：养老金领取在一定程度上也反应了社会保障体系的不健全。所以，民众可以通过适当的商业养老保险，解决自己或是父母的未来养老问题。但是在选择具体的产品时，消费者要注意，首先，分红型养老保险为首选；其次，在拥有最基本的社会养老金领取的同时，充足的个人商业养老保险，等于未来“双保险”；最后在选择的时机上也是有讲究的，28-50岁购买养老保险最佳。慧择网上有多款商业养老保险可供您选择，这里还有专业的客服团队为您答疑解惑，想要为养老构建全面保障的人，可以前来选购！
聚焦 30年后，谁养你！
分红型养老保险为首选
40岁的李先生打算购买个人商业保险来补充养老金，但他有要求，首先要安全保本，不能像基金那样有风险；其次，最好是和社保同步，按月领钱；再就是要有点收益，最好越领越多；最后保费每月2000元左右，60岁要退休。
按李先生的要求，专家分析，现在月存2000元，存至退休。退休后可以按月领养老金，每月可领约2400元，且这个领取的费用每年递增，并保证可以共领到68万退休金，李先生88岁时，还可额外领到25万祝寿金，且保证养老金领取到100岁。
个人商业养老保险可以分为传统型和年金分红型。传统型的养老保险是到了合同约定的领取时间，投保人可以每年养老金领取，一直领到终身或约定时间，现有传统的养老险都有保证领取年限，一般都保证养老金领取10年。分红型养老险则是一种较传统养老险有所改进的新品种，领取方式相同，但具有分红的功能。
老年生活需要“双保险”
绝大多数人都拥有社会养老保险(即社保养老)，很多消费者认为，拥有社会基本养老保险就足够了。对此，保险专家表示，社保的原则是低水平、广覆盖，但是对于那些在退休前享受较高薪资和生活品质的人群，并不能满足他们全部的养老需求。
目前我国构成养老金的三大支柱：一是社会基本养老保险；二是雇主或由雇主与员工共同支付的职业退休金；三是个人储蓄、投资理财，以及商业养老保险。中航三星产品精算部经理王树勇告诉，对那些没有基本养老保险的自由职业者而言，如果收入条件允许更应该购买商业保险，为养老生活提供基本的保障。
理财专家认为，当在拥有最基本的社会养老保险的同时，还购买了充足的个人商业养老保险，也就等于“双保险”来保证安逸的退休生活。
28-50岁购买养老保险最佳
目前，像中国平安、新华人寿、长城保险等这样的寿险公司都有专门的个人养老保险产品，有些产品提供保障为退休后20年，也有些保障到客户100岁。
很多人临到退休的时候才想到自己的养老问题，到底多大年纪买养老保险合适。理财顾问给大家的建议是：在28岁到50岁之间购买最为合理。
由于现在进入加息的周期，传统型的养老险竞争力不强，为有效规避通货膨胀风险，新华保险北京分公司理财顾问范晨光建议投保时选择分红型的养老险。除了分红型保险外，范晨光告诉，目前市场上更是推出了一种新型“快速返还型”的养老保险，以新华保险“幸福年年A款两全保险”为例，客户在交纳保费后每隔两年就可以领取到保险金额的8%，满六十岁自动升级为每年都领取保险金额的16%，体现“加速养老”理念，并且养老金领取一直到80岁，80岁的时候还有满期给付。
理财顾问表示，每个人在其一生之中从25岁到60岁只有大约35年的时间在工作，这期间才会有持续稳定的收入。当60岁退休后的若干年中，我们将面临没有收入、医疗费用的增加、营养费用的增加、护工费甚至旅游费等现实情况。因此我们必须要在可以工作的这35年中(从25岁到60岁期间)购买足够的商业养老保险。
年缴保费莫超家庭收入15%
虽说养老保障是越多越好，但是理财师认为，决定商业养老保险购买的主要群体是较高收入的阶层，原因还在于，要达到理想的养老保险保障，保费的支出相对较高，只有该群体具备相应的购买能力。
慧择提示：养老金领取在一定程度上也反应了社会保障体系的不健全。所以，民众可以通过适当的商业养老保险，解决自己或是父母的未来养老问题。但是在选择具体的产品时，消费者要注意，首先，分红型养老保险为首选；其次，在拥有最基本的社会养老金领取的同时，充足的个人商业养老保险，等于未来“双保险”；最后在选择的时机上也是有讲究的，28-50岁购买养老保险最佳。慧择网上有多款商业养老保险可供您选择，这里还有专业的客服团队为您答疑解惑，想要为养老构建全面保障的人，可以前来选购！
