经常可以听到很多朋友吐槽:买保险容易,理赔难。理赔的时候,保险公司总会有一万个理由告诉你,不能赔。 保险理赔,真的很难吗?为什么这么难呢? 咱们今天就来说一个,因为一字之差引发的,遭到保险公司拒赔的栗子。

断了一条胳膊,保险公司拒赔 

   阳光明媚的冬日,赵先生开车行驶在郊区的小路上,空气清新、心情舒畅。 哪知下一秒,意外就发生了。 在一个T型路口,车子转弯的时候没控制好,猛地撞向路边……虽然最后生命无大碍,但是没了一条胳膊。 赵先生上有父母要赡养、下有妻儿要照顾。一个40多岁的男人,生命中突然遭遇变故,想找个依靠的时候,才发现满世界都是要依靠他的人。赵先生记起曾经买过一个意外保险,当时说是,不管什么交通事故都能赔100万。于是他立马找保险公司理赔。 但保险公司的答复让赵先生很心寒:全残,才能赔。少了一条胳膊,不算全残,赔不了。 看了这个案例,可能你也会觉得,没了一条胳膊这么大的事儿,竟然都不赔?!确实太坑爹了!搁谁都会生气!

“伤残”or“全残”傻傻分不清楚 

   就意外险本身来说,花小钱,高保额。其实蛮实用的。平常的一些,比如不小心烫伤、做饭切到手、被狗狗咬啊等等的意外,都可以赔到钱。那为什么,赵先生的意外险,保险公司不赔? 实际上,有些意外险,它确实只保全残,不保伤残。
 例如,这类意外险的保障范围是这么写的:
 1. 一般身故或全残保险金;
 2. 意外身故或全残保险金;
 3. 自驾车意外身故或全残保险金;
 4. 公共交通工具意外身故或全残保险金 
   看清楚了,这里保的是全残,不是伤残。根据人身保险伤残评定标准,伤残分为 8 大类,伤残程度分为 1-10 级。 最低级别是 10 级,只赔付 10% 的保额,1-10 级每级保额赔付比例相差 10%。  “全残”,相当于最高级别的 1 级残疾,是赔付 100% 保额的。 根据保险条款,“全残”,只包含以下几种情况(以下文字,可能引起不适):

   概括地说,全残,就是丢失了两个及以上的器官,或生活不能自理,或完全丧失劳动能力。断了一条胳膊,这个不算全残;一只眼睛失明,也不算全残。也就是说,“伤残”包括了“全残”。“全残”只是“伤残”中的一种情况,最严重的那种。

大择说险:让保险更保险

   保伤残的意外险,从1级到10级的残疾都能赔。比如骨折,它属于9级残疾,也能赔。保全残的意外险,就只赔全残,其他程度的残疾都不赔。但它保障的侧重点在,保额往往赔得很高,能达到100万、200万这样,而且保费还可以返还。任何保险,如果你打开的方式不对,到风险来临的时候,就会发现根本风马牛不相及,就会导致理赔难的杯具。所以,一方面呢,希望今后保险公司在设置保险条款上,应该尽量简单点,最好能“傻瓜化”一些!那用户可以不用费很多精力,就能知道自己该选择什么样的产品。保险公司也应该少设计一些拿噱头当卖点的产品,避免诱导用户受骗。另一方面,我们自己在选产品的时候,要看清楚保障责任。要是你看重高额度、带返还,不在乎有没有保伤残,那么OK,可以选择保全残的产品。或者,你既想要高保额又要保伤残,那也可以选择组合的方式搭配投保 

   好了,这期关于理赔的话题,就先聊到这里。如果你在理赔中也遇到了问题,或者想吐槽下保险的理赔,欢迎关注微信公众号“慧择保险”,把你的故事或经历发过来,大择很乐意为大家答疑解难。