家财险保什么|家财险的保障范围|什么是家财险【种类,作用,如何买】-慧择保险网

综合对比家财险保什么与不保什么

  家是我们倾注了感情和信念的栖息地,同时也是我们主要财产的聚集地。在面对火灾、水淹、盗抢等各种“飞来横祸”时,如提前购买了一份合适的家财险,那么就可以在这些家财风险来临时获得赔偿,以弥补经济损失。那么家财险保什么呢?哪些又是家财险不能保障的呢?
  慧择保险网(www.huize.com)家财险保什么专题将为大家介绍家财险保什么知识,并且提供相关保险产品在线咨询与购买。
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保障范围大对比——家财险保什么与不保什么

家财险保什么
  家财险主险所提供的保障责任
  家财险主险的保障范围函盖房屋、房屋附属物(包括私人车库、天台等)、房屋装修及服装、家具、家用电器、文化娱乐用品。通常情况下,家财险的保险责任为因下列原因招致家庭财产损失,由保险公司负责赔偿相应损失和为防止或减少损失而支付的施救费用:
  一、火灾、爆炸;
  二、雷击、冰雹、等自然灾害;
  三、空中运行物体坠落、外界物体倒塌;
  四、暴风或暴雨使房屋主要结构(外墙、屋顶、屋架)倒塌,有些还扩展至民众骚乱、暴动和他人恶意破坏。
  家财险附加险所提供的保障责任
  除主险保单条款外,家庭财产保险的附加险种更是丰富多彩。如居民信用卡盗窃、门窗锁被恶意破坏、雇主责任、宠物责任、外出旅行衣物行李、额外租房费用、租金收入损失、玻璃单独破碎、清理残骸费用、搬家损失、自行车责任、乘坐交通工具意外伤害等都在附加保险条款之列。目前各家保险公司的附加险也相当丰富,比如盗抢险、现金和金银珠宝盗抢险以及房屋装修漏水等,几乎包含了一个家庭可能发生的所有损失。
家财险不保什么
  以下情况家财险不提供保障
  1.依据《保险法》第二十一条规定:“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后,应当及时通知保险人”,以及家庭财产保险条款中规定“被保险人在发生保险事故时,应及时在24小时之内通知保险人,否则可以拒赔”。
  2.在家财险主险中,根据我国《家庭财产保险条款》第二条规定,金银、手饰、珠宝,货币、有价证券,票证、邮票、古玩、古书、字画,文件、账册、技术资料、图表,家畜、花、树、鱼、鸟、盆景等无法鉴定价值的财产是不保财产,不在保险财产范围内。另外,日常生活所必须的日用品、法律法规不允许个人收藏、保管或者拥有的财产等,都不在家财险的保障范围。
  3.家财保险期内如出现数次保险责任事故,多次的赔偿金额是累计计算的。只要累计超过投保总额,即使保单没有超过保险期,它的保险责任也自动终止。
  4.处于危险状态下的财产。
  5.电机、电器、电器设备因使用过度、超电压、碰线、弧花、漏电、自身发热等原因造成的本身损毁。
  6.通常情况下,因战争、军事行动或暴力行为、核子辐射和污染所致的家财损失。
  由于不同的家财险其责任免除范围不同,所以您最好在具体投保家财险产品时仔细阅读这方面的责任免除条款,以免后期理赔时发生不必要的纠纷。
  以下情况家财险不提供保障
  1.如果因房主疏忽未关门窗导致的失窃;房主雇用的人偷窃等行为,保险公司并不赔付,盗抢险的赔付条件是现场发生明显作案痕迹。如果不常住的房子里的财产被盗,可能无法获赔。因为按照各保险公司的规定,倘无人居住(一般为连续15天)就可视为财物无人看管状态。这是很多投保人忽略的重要事项,因此务必引起注意,以免遭窃后无法获赔,导致不必要的理赔纠纷。
  2.发生下列情况,附加有雇主责任保障的家财险将不予赔付:
  1)家政服务人员由于疾病、传染病、分娩、流产以及因此而实施内外科手术所致人身伤亡;
  2)被保险人或其家庭成员在精神错乱、智障状态下所造成的家政人员人身伤亡;
  3)家政服务人员为被保险人生产或经营性质的工作提供服务导致的人身伤亡;家政服务人员因酒精或药剂的影响所发生的人身伤亡;
  4)家政服务人员因酒精或药剂的。
  3.发生下列情况,附加有出租人责任保障的家财险将不予赔付:
  1)被保险人及其家庭成员、寄居人、雇佣人员的故意行为、犯罪行为;
  2)被保险人或承租人未按规范改动管道、房屋结构或私自改动不允许改动的管道、房屋结构;
  3)被保险人与他人签订的协议所约定的责任,但即使没有这种协议依法仍应由被保险人承担的责任不受此限;
  4)违章搭建的建筑或设施装置、危险建筑的倒塌。
  由于不同产品,其附加险有所不同,以上列举的是常见的附加险免责部分。建议最好在具体投保家财险产品时仔细阅读这方面的责任免除条款,以免后期理赔时发生不必要的纠纷。

慧择保险管家点评建议

  通常情况下,家财险主要是由主险和附加险组成,家财险的主险主要是保障房屋、房屋附属物(包括私人车库、天台等)、房屋装修及服装、家具、家用电器和文化娱乐用品。在主险之外,各家保险公司的附加险也相当丰富,比如盗抢险、现金和金银珠宝盗抢险等。值得注意的是,家财险是有所保而有所不保,通常情况下,家财险不保的部分会在消费者投保家财险的责任免除条款中体现,建议大家在选购前认真阅读这方面的保障条款和责任免除条款,以免后期理赔时发生不必要的纠纷问题。
  那么家财险该如何合理选购呢?慧择网保险专家提醒大家,在选购家财险时要遵循下列三大投保原则:
  1.投保人与标的物有可保利益
  在家庭财产保险中,投保人与参与家财险的保险标的物之间应该有一定的利益关系,一般情况下包括三种情况:即投保人对标的物拥有所有权、占有权或者按合同规定产生的利益。
  所有权一般是指标的物的所有人,不管财产是个人所有,还是与人共有,均具有可保利益。而占有权则包括对财产的安全负有责任的人,如仓库保管员对客户的物品,对财产享有留置权(因债务而将他人之物留置自己处)的人。按合同规定产生的利益主要是指房屋的承租人,对承租的房屋具有一定的可保利益。
  2.不要超额或不足额投保家财险
  有些保户为了省几元钱保险费,在投保财产保险时,仅投保财产价值的一部分,这种貌似“精明”的选择,却在财产出险后铸成大错。因为根据财产保险条款规定,对“不足额投保的财产”按保险金额与财产实际价值的比例进行赔偿。 而另一些保户则是为了多得到保险赔偿,在投保财产保险时,使确定的保险金额大于所保财产的实际价值。
  其实,这种做法也是错误的,投保人会白白浪费钱财。在保险中,保险金额与保险价值是两个不同的概念。超过财产实际价值确定保险金额,超过部分是无效投保,多缴了保险费,是不必要的浪费,保险公司在定损中,是按财产的实际价值和损失程度确定赔偿金额,损失多少赔多少。当然,消费者也不需要超额投保,投保时以所投保的家财的实际价值总额为宜,超额投保保险公司不会额外赔付。
  3.投保人不能获得额外利益
  家财险的保险赔偿主要由全面赔偿原则和实际赔偿原则构成。全面赔偿是使被保险人由于保险合同所规定的风险事故造成的各种经济损失通过保险金补偿的方式得到赔偿。
  而实际赔偿原则是保险人对于被保险人的赔偿不得超过被保险人的实际损失,被保险人不能由于保险人的赔偿而获得额外的利益。实际赔偿原则的具体内容包括如下几点:
  首先,保险人的赔偿只是恢复被保险人的实际损失,这是实际赔偿原则的核心。被保险人的财产要得到赔偿必须符合三个条件:被保险人对损失的保险标的具有实际的保险利益;保险标的遭受损失原因必须在保险合同规定的保险责任范围之内;遭受的损失必须可以用货币进行衡量。
  其次,保险人有权选择对于被保险人的赔偿方式。保险人只要能够满足损失赔偿的目的,就可以有权选择赔偿的具体方式,如支付货币、修复和换置等。
  再次,保险人对于赔偿金额限度的控制。
  最后,被保险人不能通过赔偿而额外获利。

用户互动点评

对"自住型家财险"我有话要说
  • dzhang***
    用户评分:还好
    [经验]买了三年,没用上,但坚持买,一份保障而已,希望一直用不上。
  • lach***
    用户评分:很好
    [经验]早就想购买这样的一款家庭财产保险了,看了这款很实惠。果断购买了。
  • wlx***
    用户评分:很好
    [经验]地震真可怕,一场地震,什么也没有了,看了很多家财险不保地震,这个保险能保,真好!
  • 熊大***
    用户评分:很好
    [经验]慧择客服推荐的产品,感觉很不错!嘻嘻,希望下次续保时可以给点优惠!
对"出租或承租型家财险"我有话要说
  • blare2***
    用户评分:很好
    [经验]这款产品保障很全面。我是第二年购买该款保险。购买前比较一下,还是觉得这款比较合适。
  • 遇见爱***
    用户评分:很好
    [经验]第二次来买家财险了,新出来的产品保障比过去的更好,家财险这一块的保险可以更丰富些。我会继续购买的!
  • sunny***
    用户评分:很好
    [经验]一年100元,给家庭上个保险,从自然灾害到盗窃及水管破裂等都有保障,有了这个险,心里更安心。
  • 玲儿***
    用户评分:很好
    [经验]本来还有很多问题,看了那个朋友的询问之后对这个产品了解更多了,疑问也基本解决了。客服回答的很专业,也很公正,让我信任这个慧择网是个不错的网站!
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